公積金，一般指公司公積金，是公司在資本之外所保留的資金金額。根據(jù)公積金提留是否為法律上的強(qiáng)制規(guī)定，可以將公積金分為法定公積金和任意公積金。此外住房公積金是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長期住房儲(chǔ)金。

住房公積金的定義包含以下五個(gè)方面的涵義：

1、住房公積金只在城鎮(zhèn)建立，農(nóng)村不建立住房公積金制度。

2、只有在職職工才建立住房公積金制度。無工作的城鎮(zhèn)居民、離退休職工不實(shí)行住房公積金制度。

3、住房公積金由兩部分組成，一部分由職工所在單位繳存，另一部分由職工個(gè)人繳存。職工個(gè)人繳存部分由單位代扣后，連同單位繳存部分一并繳存到住房公積金個(gè)人賬戶內(nèi)。

4、住房公積金繳存的長期性。住房公積金制度一經(jīng)建立，職工在職期間必須不間斷地按規(guī)定繳存，除職工離退休或發(fā)生《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定的其他情形外，不得中止和中斷。體現(xiàn)了住房公積金的穩(wěn)定性、統(tǒng)一性、規(guī)范性和強(qiáng)制性。

5、住房公積金是職工按規(guī)定存儲(chǔ)起來的專項(xiàng)用于住房消費(fèi)支出的個(gè)人住房儲(chǔ)金，具有兩個(gè)特征：積累性和專用性。

繳存比例，一般指住房公積金的繳存比例，就是你應(yīng)繳公積金的系數(shù)，例如當(dāng)?shù)仄骄べY是100元，應(yīng)繳公積金的系數(shù)是3%,那么你的應(yīng)繳公積金的數(shù)額就是3元。它和當(dāng)?shù)仄骄べY基數(shù)和應(yīng)繳系數(shù)都有關(guān)系，平均工資額和系數(shù)的增加或減少，應(yīng)繳公積金的數(shù)額都會(huì)相應(yīng)變化。國家規(guī)定單位及個(gè)人的繳存比例可在5%~20%自行選擇，個(gè)人繳存比例應(yīng)等于或高于單位繳存比例。從2016年5月1日起，國務(wù)院決定階段性降低住房公積金繳存比例，凡是住房公積金繳存比例高于12%的，一律進(jìn)行調(diào)整，公積金繳存比例不得超12%，暫按兩年執(zhí)行。

1、個(gè)人能繳存公積金嗎

①能個(gè)人繳納的人群

個(gè)體工商戶、靈活就業(yè)人員及與雇用單位簽訂聘用合同的農(nóng)民工、男性未滿55周歲、女性未滿50周歲的均可自愿以個(gè)人名義申請繳存住房公積金。

②失業(yè)后公積金怎么辦

離職時(shí)暫未找到工作的可以找社保代繳機(jī)構(gòu)繳納公積金，離職之前已經(jīng)找到新工作的，可以由新的公司管理人事的部門，辦理相關(guān)轉(zhuǎn)移手續(xù)。

個(gè)人如何繳存公積金

靈活就業(yè)人員開戶采取的是自愿繳存、銀行代扣的原則，申請人只需提供身份證、銀行卡，填寫《靈活就業(yè)人員住房公積金開戶申請表》，簽訂《個(gè)人繳存公積金托收協(xié)議》即可。

個(gè)人公積金繳存費(fèi)用

靈活就業(yè)人員繳存住房公積金，以本人上年度月平均工資為繳存基數(shù)，同時(shí)執(zhí)行所在地城市每年公布的繳存基數(shù)上下限范圍。繳存比例不低于10%、不高于24%（不同城市繳存比例不一）。

用途一：購房

1、不貸款購房可一次性提取公積金；

2、商業(yè)貸款購房可提取公積金用于首付；

3、商業(yè)貸款購房可提取公積金償還本息；

4、公積金(組合)貸款購房可提取公積金償還本息。

用途二：建造、翻建、大修住房

在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房貸款的，職工及配偶可申請?zhí)崛⌒藿ǚ勘慌鷾?zhǔn)當(dāng)月之前(含當(dāng)月)的公積金金額，提取金額合計(jì)不超過修建房費(fèi)用。

用途三：租房

1、用公積金支付配租或政府招租補(bǔ)貼的經(jīng)濟(jì)租賃房房租；

2、用公積金支付市場租房房租。

用途四：父母給兒女購房

1、未使用住房貸款購買自有住房，可提取父母公積金；

2、使用商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款購買自有住房，支付首付款后可提取父母公積金；

3、使用個(gè)人住房公積金(組合)貸款購買自有住房，支付首付款后可提取父母公積金。

用途五：銷戶提取全部余額

1、離、退休的；

2、農(nóng)業(yè)戶籍職工男滿60周歲，女滿55周歲的；

3、到國外、港、澳、臺(tái)地區(qū)定居的；

4、完全喪失勞動(dòng)能力、大部分喪失勞動(dòng)能力或重度殘疾并與單位解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的；

5、領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的；

6、被判處刑罰、戶口遷出所在市、非所在市戶口職工與所在單位解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的；

7、住房公積金賬戶轉(zhuǎn)入集中封存戶滿2年或與原單位終止勞動(dòng)關(guān)系滿2年的；

8、到所在市行政區(qū)域外工作并在當(dāng)?shù)亟⒑屠U存住房公積金的，可銷戶提取全部公積金余額。

用途六：納入低保或特困范圍的提取使用

職工被納入城鎮(zhèn)居民最低生活保障或特困救助范圍，職工本人及配偶可申請?zhí)崛∽》抗e金，提取金額不超過被納入最低生活保障范圍或特困救助范圍期間以前的住房公積金金額。

用途七：治療重大疾病

家庭成員(包括職工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手術(shù)住院治療的，職工本人及配偶可申請?zhí)崛∽》抗e金，申請日期應(yīng)在出院之日起1年內(nèi)，提取金額合計(jì)不超過住院費(fèi)用個(gè)人負(fù)擔(dān)部分。

個(gè)人住房公積金提取條件

1、購買、建造、翻建、大修自住住房的；

2、離休、退休的；

3、完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；

4、到國外或港、澳、臺(tái)地區(qū)定居的；

5、償還購房貸款本息的；

6、被納入當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民最低生活保障范圍并支付房租，或者房租超出家庭收入的規(guī)定比例的；

7、死亡或已宣告死亡的；

8、在集中封存賬戶管理兩年以上未繼續(xù)繳存或未辦理轉(zhuǎn)移的；

9、被判處刑罰并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；

10、因參軍、上學(xué)與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；

11、其他依法允許提取的情形。

住房公積金異地提取條件

1、異地買房的職工到銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)購住房公積金提取申請書和現(xiàn)金支票，并且將這些材料加蓋預(yù)留印鑒。

2、按照規(guī)定攜帶住房公積金提取申請書和相關(guān)證明材料到銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)申請異地購房提取住房公積金；

3、申請異地購房提取公積金職工提供的資料合格后，為異地購房提取公積金職工辦理提取公積金審核，打印受理回執(zhí)交還給所購房屋當(dāng)?shù)刈》抗e金管理工作人員確認(rèn)，然后將受理回執(zhí)中的張和證明材料原件交給員工。

4、住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起3日內(nèi)作出準(zhǔn)予提取或者不準(zhǔn)提取的決定，并通知申請人；準(zhǔn)予提取的，由受委托銀行辦理支付手續(xù)。

公積金貸款額度的計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、房價(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個(gè)條件來確定，四個(gè)條件算出的最小值就是借款人最高可貸數(shù)額。公積金貸款額度計(jì)算方法如下：

按照還貸能力計(jì)算的貸款額度計(jì)算公式為：

[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

按使用配偶額度計(jì)算的貸款額度

[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

其中還貸能力系數(shù)為40%

月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個(gè)人繳存比例)。

按照房屋價(jià)格計(jì)算的貸款額度

計(jì)算公式為：貸款額度=房屋價(jià)格×貸款成數(shù)

按照貸款最高限額計(jì)算的貸款額度

使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元;同時(shí)使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元。使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時(shí)本人正常繳存補(bǔ)充住房公積金的，貸款最高限額50萬元;同時(shí)使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時(shí)本人或其配偶正常繳存補(bǔ)充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。

【 公積金貸款首付比例】【 商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金條件】

公積金異地轉(zhuǎn)移條件

住房公積金繳存職工因工作調(diào)出本市等原因須轉(zhuǎn)移住房公積金繳存關(guān)系的，可申請轉(zhuǎn)移本人賬戶內(nèi)的住房公積金本息余額至異地住房公積金中心。

公積金異地轉(zhuǎn)移流程

1、異地中心轉(zhuǎn)入資金中心

需要職工攜帶本人有效身份證原件和《住房公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)申請表》一式兩份，到新單位住房公積金經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)辦理。

注意事項(xiàng)：辦理異地中心轉(zhuǎn)入資金中心的用戶，需要新單位在資金中心設(shè)立了公積金個(gè)人賬戶并且正常繳存住房公積金后，才可以申請辦理轉(zhuǎn)移。

2、由資金中心轉(zhuǎn)出到異地

與上述流程一樣，也需要持身份證和資料去當(dāng)?shù)剞k理轉(zhuǎn)移手續(xù)。

公積金貸款計(jì)算器，是計(jì)算在公積金貸款方式下，每月需償還的金額（本金及利息）、總共需支付的利息等。分等額本金還款、等額本息還款、自由還款法三種計(jì)算方法。

等額本金還款

等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來越少。

等額本金貸款計(jì)算公式：

每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數(shù)）+（本金 — 已歸還本金累計(jì)額）×每月利率

等額本息還款

等額本息是指一種購房貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。

每月還款額計(jì)算公式如下：

[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)－1]

自由還款法

自由還款就是您申請住房公積金貸款時(shí)，住房公積金管理中心根據(jù)您的借款金額和期限，給出一個(gè)最低還款額，以后您在每月還款數(shù)額不少于這一最低還款額的前提下，可以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況，自由安排每月還款額的還款方式。

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1、住房公積金的繳交額如何確定？

住房公積金的繳交額＝職工上年的月平均工資個(gè)人繳交比例＋職工上年的月平均工資單位繳交比例（個(gè)人及單位繳交額元四舍五入）。

2、提前退休可提取公積金嗎？

不可以，只能在辦理離退休時(shí)才可以提取住房公積金，公積金賬戶也隨之注銷。

3、職工名字或身份證號碼發(fā)生變更或有誤怎么辦？

住房公積金賬戶上的職工名字或身份證號碼與本人的身份證信息不一致，單位或職工本人持職工身份證、單位證明（加蓋單位公章）或公安部門證明到住房公積金繳存網(wǎng)點(diǎn)辦理更正手續(xù)。

4、單位新錄用和新調(diào)入職工怎么辦理住房公積金手續(xù)？

單位新錄用和新調(diào)入職工，應(yīng)當(dāng)自錄用或調(diào)入之日起三十日內(nèi)到辦事機(jī)構(gòu)辦理賬戶設(shè)立、賬戶轉(zhuǎn)移及繳存登記手續(xù)，辦理時(shí)單位需填寫變更清冊并加蓋財(cái)務(wù)章。

5、住房公積金賬戶的初始密碼是多少？

持有《住房公積金專用折》的，住房公積金賬戶的初始密碼是“888888”或住房公積金賬號的較后六位數(shù)字；持有公積金聯(lián)名卡的，住房公積金賬戶的初始密碼和公積金聯(lián)名卡內(nèi)的個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶的初始密碼是一樣的，在相關(guān)銀行發(fā)出的密碼信封內(nèi)，由電腦隨機(jī)生成。

6、忘記住房公積金存折密碼怎么辦？

可以到相關(guān)銀行公積金承辦網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼掛失手續(xù)。需攜帶本人身份證原件及復(fù)印件、《住房公積金專用折》、《中國XX銀行XX省分行個(gè)人住房公積金與住房補(bǔ)貼業(yè)務(wù)掛失申請書》，到任何一個(gè)相關(guān)銀行公積金承辦網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失。

7．住房補(bǔ)貼和住房公積金的差別

住房公積金是由員工個(gè)人工資和單位資助一起繳納分為兩部分組成，所以員工個(gè)人也需要繳納一部分，然而住房補(bǔ)貼是由單位給到員工資助，這項(xiàng)不是從員工個(gè)人工資里扣繳納，住房補(bǔ)貼是為了解決員工住房問題，住房公積金則是為了解決員工退休或者失去勞動(dòng)能力以后居住問題。【詳細(xì)】