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商業(yè)保險(xiǎn)該不該買？最實(shí)用商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買與理賠相關(guān)知識(shí)盤點(diǎn)

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商業(yè)保險(xiǎn)該不該買？商業(yè)保險(xiǎn)指由保險(xiǎn)分公司經(jīng)營(yíng)，以營(yíng)利為目的，簽定的保險(xiǎn)合同模式，主要指投保者自愿和保險(xiǎn)公司簽定合同，并且向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，被保險(xiǎn)人如發(fā)生了合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司對(duì)其承擔(dān)賠償保險(xiǎn)的責(zé)任。在購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的過程中，大家可根據(jù)自身的實(shí)際情況，選擇對(duì)應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)，但建議所選擇的保險(xiǎn)費(fèi)用，在家庭總收入的10%-15%比較合適。以下就和小編一起來(lái)看看，商業(yè)保險(xiǎn)都有哪些吧。

保險(xiǎn)分類選購(gòu)
  • 按承保方式分：
    原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)。
  • 按保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)性質(zhì)：
    商業(yè)性保險(xiǎn)、政策性保險(xiǎn)。
  • 按照保險(xiǎn)標(biāo)分：
    財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)。
  • 按保險(xiǎn)實(shí)施方式：
    自愿保險(xiǎn)、強(qiáng)制保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)適合人群
  • 按家庭結(jié)構(gòu)：
    單身一族（18歲-30歲）、有家一族（24歲-35歲）。
  • 按經(jīng)濟(jì)收入
    中等收入階層
    年收入7萬(wàn)元以上
    可購(gòu)買一些重大疾病保險(xiǎn)或者是意外事故險(xiǎn)。
    高收入階層
    年收入10萬(wàn)以上
    可購(gòu)買壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外事故險(xiǎn)等。
    普通工薪階層
    （年入4萬(wàn)以下）
    適宜購(gòu)買一些意外傷害或者儲(chǔ)存投資型保險(xiǎn)
  • 按年齡情況
    兒童
    兒童
    意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、理財(cái)、傳承險(xiǎn)
    青年
    青年
    意外、疾病、教育、創(chuàng)業(yè)
    中年
    中年
    意外、疾病、教育、創(chuàng)業(yè)
    老年
    老年
    意外、疾病、教育、創(chuàng)業(yè)
保險(xiǎn)選購(gòu)注意事項(xiàng)
  • 人物圖標(biāo)
    量入為出

    購(gòu)買保險(xiǎn)前，應(yīng)確認(rèn)自己的經(jīng)濟(jì)水平，保費(fèi)一般是取家庭年儲(chǔ)蓄或結(jié)余的10％-20％較為合適。

  • 矢量圖標(biāo)
    選擇側(cè)重點(diǎn)

    投保人在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”。

  • 圖標(biāo)
    險(xiǎn)種組合

    投保人身保險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)項(xiàng)目上搞個(gè)組合，如購(gòu)買一個(gè)至二個(gè)主險(xiǎn)附加意外傷害、重大疾病保險(xiǎn)，使人得到全面保障。

  • 圖標(biāo)
    保險(xiǎn)條款要讀懂

    投保人在投保之前必須仔細(xì)研究所投保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除這兩大部分。

  • 圖標(biāo)
    貨比三家

    投保人在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)一定要拿好主意，對(duì)比三家，切不可盲目購(gòu)買。

保險(xiǎn)十大品牌
商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買理賠
如何購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)
  • 年齡：
    年齡越小買商業(yè)保險(xiǎn)越合適，因?yàn)槟挲g小，風(fēng)險(xiǎn)小，保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)低很多的。
  • 產(chǎn)品：
    選擇好產(chǎn)品，根據(jù)自己情況，選擇多少年能領(lǐng)取錢，健康保障是否全面才行。
  • 公司：
    商業(yè)保險(xiǎn)公司很多，選擇時(shí)盡量找口碑好的，實(shí)力雄厚的才行。
  • 費(fèi)用：
    保險(xiǎn)的費(fèi)用會(huì)隨著根據(jù)你所買保險(xiǎn)的保額而不同。要注意要看好保險(xiǎn)類型。
商業(yè)保險(xiǎn)理賠范圍
  • 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)理賠范圍
    醫(yī)生的門診費(fèi)用、藥費(fèi)、住院費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、醫(yī)院雜費(fèi)、手術(shù)費(fèi)用、各種檢查費(fèi)用等。
  • 商業(yè)車險(xiǎn)理賠范圍
    第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車輛損失保險(xiǎn)、車上人員保險(xiǎn)、全車盜搶保險(xiǎn)、車身劃痕保險(xiǎn)等。
  • 商業(yè)家財(cái)險(xiǎn)理賠范圍
    自有居住房屋、室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施、室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)等。
商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷材料
  • 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)材料
    身份證明、醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)、費(fèi)用明細(xì)表、檢查單、處方、蓋醫(yī)院章的病歷復(fù)印件等。
  • 商業(yè)車險(xiǎn)報(bào)銷材料
    保險(xiǎn)單、事故證明、身份證明。
  • 商業(yè)家財(cái)險(xiǎn)報(bào)銷材料
    保險(xiǎn)單、財(cái)產(chǎn)損失清單、發(fā)票、物業(yè)等部門的證明等。
商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷流程
  • 醫(yī)療報(bào)銷
    確認(rèn)在保險(xiǎn)合同范圍內(nèi)就醫(yī)>及時(shí)報(bào)案>留好相關(guān)發(fā)票>填寫《醫(yī)療保險(xiǎn)理賠申請(qǐng)單》>核實(shí)信息>辦理領(lǐng)款手續(xù)。
  • 車險(xiǎn)報(bào)銷
    報(bào)案>查勘定損>簽收審核索賠單證>理算復(fù)核>審批>賠付結(jié)案。
  • 家財(cái)險(xiǎn)報(bào)銷
    聯(lián)系保險(xiǎn)公司或者報(bào)警>向保險(xiǎn)公司提供相關(guān)票據(jù)證明>雙方確認(rèn)信息>賠償付款。
商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷比例
  • 醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例
    不同商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷比例是不同的。有的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)采用補(bǔ)償式報(bào)銷，有的是按比例報(bào)銷等。
  • 商業(yè)車險(xiǎn)報(bào)銷比例
    不同的產(chǎn)品、不同保額設(shè)置后期以及不同的保險(xiǎn)事故都會(huì)影響后期理賠的額度，所以您需要具體對(duì)待。
  • 商業(yè)家財(cái)險(xiǎn)報(bào)銷比例
    發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人的賠償金額在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失以外另行計(jì)算。
商業(yè)保險(xiǎn)理賠注意
  • 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)理賠注意
    謹(jǐn)慎選擇就醫(yī)醫(yī)院、了解醫(yī)療保險(xiǎn)的免賠范圍、使用醫(yī)保范圍內(nèi)的藥品及器材。
  • 商業(yè)車險(xiǎn)理賠注意
    48小時(shí)后報(bào)險(xiǎn)可能被拒賠、貸款車出險(xiǎn)需提交還款證明、先修車后理賠不是正確流程。
  • 商業(yè)家財(cái)險(xiǎn)理賠注意
    理賠時(shí)不可欺詐。如果投保者的欺詐行為給保險(xiǎn)公司造成損失的，投保者將要承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。
重疾險(xiǎn)購(gòu)買理賠
重疾險(xiǎn)種類
  • 保險(xiǎn)期限劃分：
    短期重疾險(xiǎn)、定期重疾險(xiǎn)、終身重疾。
  • 給付形態(tài)劃分：
    額外給付保險(xiǎn)、提前給付保險(xiǎn)、獨(dú)立給付保險(xiǎn)、比例給付保險(xiǎn)、回購(gòu)式選擇型保險(xiǎn)、主險(xiǎn)捆綁附加。
如何投重疾險(xiǎn)
  • 保額選擇
    家中的成年人至少重疾的保額為30萬(wàn)，小孩(未成年人)可考慮保額20萬(wàn)。
  • 社保和商業(yè)重疾險(xiǎn)的區(qū)別
    社保需要拿發(fā)票報(bào)銷，而商業(yè)保險(xiǎn)是以確診為給付條件，是先拿錢再看病。
  • 購(gòu)買渠道
    去保險(xiǎn)公司購(gòu)買或者電話購(gòu)買。
  • 購(gòu)買注意
    看清附加條件、了解除外責(zé)任、看清關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)、選擇年繳、應(yīng)盡早投保、關(guān)注觀察期。
重疾險(xiǎn)疾病及理賠
  • 重疾險(xiǎn)包括哪些疾病
    惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥）、輕癥疾病（不典型心肌梗塞、輕微腦中風(fēng)）。
  • 重疾險(xiǎn)理賠流程
    確診疾病>與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系>核對(duì)保單>準(zhǔn)備材料>申請(qǐng)理賠>保險(xiǎn)公司審核>進(jìn)行理賠。
意外險(xiǎn)購(gòu)買理賠
意外傷害險(xiǎn)如何購(gòu)買
  • ◆
    了解意外傷害保險(xiǎn)種類（一般包含卡單、綜合意外傷害保險(xiǎn)等）；
  • ◆
    了解自己的需求（保額的需求、險(xiǎn)種的需求、保障范圍的需求）；
  • ◆
    分別了解產(chǎn)品的具體內(nèi)容；
  • ◆
    到專業(yè)保險(xiǎn)公司銷售柜面購(gòu)買。
理賠期限和范圍
  • 理賠期限：
    一般來(lái)說(shuō)，意外傷害保險(xiǎn)期限是由投保人決定的。而責(zé)任期限一般都是在報(bào)案后的180天內(nèi)，保險(xiǎn)公司的理賠時(shí)間。
  • 理賠范圍：
    受害人遭受人身?yè)p害、受害人因傷致殘、受害人死亡、受害人或者死者近親屬遭受精神損害等。
意外傷害理賠條件
  • 事故類
    倘若遭遇意外而致使身故或者殘疾，理賠要準(zhǔn)備相關(guān)的證明，且證明必須保持真實(shí)有效。
  • 醫(yī)療類
    當(dāng)被保險(xiǎn)人因事故導(dǎo)致受傷，需要住院進(jìn)行治療而引起的理賠，需要提供相關(guān)的醫(yī)院票據(jù)作為理賠的證明。
  • 關(guān)系證明
    受益人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系要有相關(guān)證明，證明不存在道德風(fēng)險(xiǎn)。
意外傷害理賠材料
  • 意外身故
    被保險(xiǎn)人的身份證、戶口銷戶證明、死亡證明、火化證明、保單、意外身故證明等。
  • 意外傷殘
    被保險(xiǎn)人的身份證明（身份證、戶口本、護(hù)照、軍官證等）、被保險(xiǎn)人賬戶等。
  • 意外醫(yī)療費(fèi)用
    被保險(xiǎn)人的身份證明（身份證、戶口本、護(hù)照、軍官證等）、被保險(xiǎn)人賬戶等。
意外傷害理賠程流程
  • ◆
    意外發(fā)生后第一時(shí)間將事情告知保險(xiǎn)公司；
  • ◆
    準(zhǔn)備理賠材料；
  • ◆
    保險(xiǎn)公司對(duì)理賠申請(qǐng)進(jìn)行審核；
  • ◆
    審核通過后，被保險(xiǎn)人即可領(lǐng)取理賠款。
壽險(xiǎn)購(gòu)買理賠
老年人適合購(gòu)買的壽險(xiǎn)險(xiǎn)種
  • 定期壽險(xiǎn)
    定期壽險(xiǎn)具有“低保費(fèi)、高保障”的優(yōu)點(diǎn)。對(duì)于收入不高而保障需求較高的老年人來(lái)說(shuō)是最佳選擇。
  • 兩全壽險(xiǎn)
    又稱生死合約，兼具“儲(chǔ)蓄性”和“給付性”，對(duì)于追求穩(wěn)健投資的老年人來(lái)說(shuō)，此類人壽保險(xiǎn)是不錯(cuò)選擇。
  • 終身壽險(xiǎn)
    是終身提供死亡或全殘保障的保險(xiǎn)，適合家庭生活壓力較重，手頭資金較為充裕，且希望將資產(chǎn)留給下一代的老年人。
  • ◆
    注意投保年齡的限制；
  • ◆
    注意如實(shí)告知義務(wù)條款；
  • ◆
    注意選擇合適的交費(fèi)方法；
  • ◆
    保障為先。
購(gòu)買壽險(xiǎn)流程
  • 確定個(gè)人情況
  • 選擇投保的險(xiǎn)種
  • 選擇保險(xiǎn)公司
  • 確定保險(xiǎn)內(nèi)容
  • 商議保險(xiǎn)金額
  • 填寫投保單
  • 購(gòu)買保險(xiǎn)
  • 繳納保險(xiǎn)費(fèi)
壽險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)
  • 醫(yī)療費(fèi)
    在公費(fèi)醫(yī)療范圍內(nèi)，按照醫(yī)院對(duì)當(dāng)事人的交通事故創(chuàng)傷治療所必須的費(fèi)用計(jì)算，憑據(jù)支付。
  • 誤工費(fèi)
    當(dāng)事人有固定收入的，按照誤工減少的固定收入計(jì)算，對(duì)收入高于交通事故發(fā)生地平均生活費(fèi)3倍以上的，按照3倍計(jì)算。
  • 住院伙食補(bǔ)助費(fèi)
    按照交通事故發(fā)生地國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員的出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。
  • 護(hù)理費(fèi)
    傷者住院期間，護(hù)理人員有收入的，按照誤工費(fèi)的規(guī)定計(jì)算。
  • 殘疾者生活補(bǔ)助費(fèi)
    根據(jù)傷殘等級(jí)，按照交通事故發(fā)生地平均生活費(fèi)計(jì)算。自定殘之月起，賠償20年。
  • 殘疾用品費(fèi)
    因殘疾需要配制補(bǔ)償功能的器具的，憑醫(yī)院證明按照普及型器具的費(fèi)用計(jì)算。
壽險(xiǎn)理賠材料
  • 健康險(xiǎn)理賠材料
    醫(yī)院診斷證明、費(fèi)用結(jié)算明細(xì)單、原始收據(jù)、住院小結(jié)等。
  • 意外傷害理賠材料
    提供相關(guān)證明資料，如若身故，尚需要有關(guān)部門出具的死亡證明。
  • 死亡理賠材料
    受益人身份證明、身故證明書、戶籍注銷證明、火化證明、保險(xiǎn)公司需要的相關(guān)證明。
  • 壽險(xiǎn)理賠材料
    保證金給付申請(qǐng)書、被保險(xiǎn)人身份證明文件、保險(xiǎn)單原件等。
壽險(xiǎn)理賠流程
  • ◆
    必須及時(shí)報(bào)案；
  • ◆
    符合責(zé)任范圍；
  • ◆
    備齊所需單證；
  • ◆
    準(zhǔn)備醫(yī)療分割單；
  • ◆
    進(jìn)行事故調(diào)查。
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