一、老年人手上有些閑錢，選擇什么方式理財比較合適

老年人理財首先要考慮流動性，一定要留下一筆應(yīng)急資金以作備用。老年人閑錢理財應(yīng)以穩(wěn)健為主，在保證本金安全的前提下，獲得高于通脹和銀行定期存款的收益，可以考慮國債和銀行低風險理財。對于風險承受能力稍高的老年人，可以考慮債券類基金或混合型基金。

老人選擇儲蓄也是有技巧的，存款日期不宜時段過長，可選擇一年期定存并到期轉(zhuǎn)存。

二、老年人如何購買保險產(chǎn)品來保障自己的晚年生活

有一些長期險種可以供老人們選擇，雖然可以為老人解除后顧之憂但也可能出現(xiàn)所繳保費高于所獲得保障的保費倒掛現(xiàn)象，為避免“無保可投”的尷尬狀況出現(xiàn)，爭取獲得更多比較選擇保險產(chǎn)品的機會，子女為老人購買保險需趁早。

老年人選擇理財保險應(yīng)該是安全穩(wěn)健為主，此外，老年人在購買保險時，一定要提高警惕性，以免上當受騙。在保險選擇上，首先應(yīng)該考慮的是健康保險和意外保險，其中比較適合老人的是住院醫(yī)療保險和重大疾病保險。

三、老年人如何理財

1、要“穩(wěn)”

多數(shù)中老年人理財?shù)娘L險承受能力較弱，因此，中老年人理財需要首要考慮的就是本金的安全，在本金安全的基礎(chǔ)上再去追求相對高收益的產(chǎn)品。要想做到穩(wěn)字當頭，首先要考慮的就是理財產(chǎn)品的監(jiān)管機構(gòu)，一般來說，有金融機構(gòu)監(jiān)管的、類固定收益的產(chǎn)品更適合求穩(wěn)的投資者，比如市面上一些實例比較強大的p2p網(wǎng)貸理財。

2、要“短”

中老年人在理財過程中要特別注意理財?shù)钠谙蕖Ｓ捎谥欣夏耆四晔乱迅?，患病或者發(fā)生意外風險的比例要比年輕人高很多，中老年人理財?shù)木σ膊蝗缒贻p人充沛，理財市場本身市場變化很大，所以不建議選擇封閉期限太長的理財產(chǎn)品。具體來說，建議中老年人選擇3個月到一年半、最長2年期的產(chǎn)品為宜。

3、要“分”

中老年人在投資理財過程中，應(yīng)該注意通過分散投資來降低理財過程中的風險。舉例來說：如果投資類保本或類固定收益產(chǎn)品，可以選擇存款、國債、貨幣基金、銀行人民幣理財、信托等不同的理財工具；而如果投資浮動收益產(chǎn)品可選擇股票、股票型基金、混合型基金、陽光私募等不同的品種。

四、老年人攢養(yǎng)老錢5大招

第一招：儲蓄--巧妙存錢事半功倍

養(yǎng)老金第一前提是確定穩(wěn)當?shù)氖找?，傳統(tǒng)的儲蓄、債券、保險、銀行理財產(chǎn)品等投資工具是第一理財基礎(chǔ)。但要想在長期理財過程中戰(zhàn)勝CPI，打贏通脹保衛(wèi)戰(zhàn)，同樣需要一定的打理技巧，才能取得事半功倍的效果。

目前，很多人在接觸了股票、基金等理財工具概念后，逐漸忽視了儲蓄的存在。其實不然，儲蓄優(yōu)點多多，安全性高、變現(xiàn)性好、操作簡易，是最穩(wěn)妥可靠的投資理財工具。當然儲蓄也有妙招，如家庭現(xiàn)有閑置資金1萬元，并且在一年之內(nèi)有急用，但每次用錢的具體金額和時間不能確定，要想既讓錢獲取“高利”，又不會因用一次錢便動用全部存款，最好選擇存單四分法。即把存單存成4張，把1萬元分別存成4張存單，但金額要一張比一張大，應(yīng)注意適應(yīng)性。可以把1萬元分別存成1000元的一張，2000元的一張，3000元的一張，4000元的一張。

另外，每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月，也稱12張存單法。這種方法最適合工薪階層的儲戶，月月發(fā)，月月存，某天看賬戶，一夜之間成了富翁?！霸鹿庾濉弊钜耸褂?。

第二招：銀行理財產(chǎn)品--品種多，選擇面廣

萬丈高樓平地起。有了依靠儲蓄積累的資金基礎(chǔ)以后，當然要開動腦筋尋找更多的理財工具。近年來不斷推陳出新的銀行理財產(chǎn)品也是不錯的選擇。

從期限上來看，目前市場上的人民幣理財產(chǎn)品主要有固定期限和非固定期限兩種。固定期限的產(chǎn)品，通常有7天、14天、30天、35天、90天、180天、365天等品種。這些產(chǎn)品大多為保本浮動收益產(chǎn)品。出于對風險的考量，我們在此只討論投資于貨幣市場基金的人民幣理財產(chǎn)品，信托型、貸款型人民幣理財產(chǎn)品暫不理會。這些貨幣型理財產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率也相當不錯，已清算產(chǎn)品的收益達成率也相當高。以90天期限產(chǎn)品為例，目前各家銀行的預(yù)期年化收益率大約為3.6%~4.2%。

第三招：國債--利息比儲蓄高

在養(yǎng)老理財工具中，債券發(fā)揮著重要的作用。對個人而言，主要的債券投資品種還是國債。品種目前有憑證式國債、記賬式國債和儲蓄國債三大類。

憑證式國債，憑證式國債能為購買者帶來固定并且穩(wěn)定的收益，但是購買者需要清楚，如果憑證式國債提前支取，在發(fā)行期內(nèi)是不計息的，在半年內(nèi)支取，則按同期活期利率計算利息。相對來說，憑證式國債的收益還是穩(wěn)定的。超出半年后提前支取，其利率都會高于儲蓄存款提前支取的活期利率，到期利息會多于同期儲蓄存款所得利息。所以憑證式國債更適合資金長期不用者，特別適合把這部分錢存下來進行養(yǎng)老的老年投資者。

第四招：基金定投--長期平均收益喜人

由于積累退休金是一項長期而浩大的“工程”，因此基金定投這樣的“懶人理財方式”有不少的優(yōu)點，既可強制性儲蓄，而且長期收益不菲。

投資者很難正確地把握投資的時間點，因此采用定期定額投資基金的方法，就可以通過分批買入平攤投資成本。市場上漲了，基金凈值高了，因為投資金額固定，你所能買到的份額就少；市場跌了，基金凈值低了，你所能買到的份額就多些。其次，如果開設(shè)了基金定投（扣款日期選擇工資發(fā)放后的幾天內(nèi)），就相當于強迫儲蓄，可以自動將收入的一部分先積攢下來，減少許多額外的花費，逼迫我們進行理財。

就基金定投本身來看，由于投入到基金定投賬戶的資金是不取出本金的，會產(chǎn)生“復(fù)利魔方效應(yīng)”，復(fù)利的作用猶如滾雪球，且年限越長，效果越明顯。

適合基金定投的人必須具備很強的個人心理素質(zhì)和理財意志力，能夠嚴格按照紀律進行長期投資，絕不能半途而廢。

第五招：股票--選只可以養(yǎng)老的股票

相較于固定收益類投資工具而言，股票投資的風險和難度要大得多，但獲得高額收益的可能性也更大。如果想要為養(yǎng)老作準備，在挑選股票上又有哪些講究呢？

養(yǎng)老股的股票投資期限較長，所以更看重長期回報，而不是短期獲利。養(yǎng)老股首先應(yīng)該挑選企業(yè)持續(xù)贏利能力強、能給投資者帶來長期回報的大盤藍籌股，絕不能追逐帶有短線炒作性質(zhì)的各種題材股、消息股和概念股。其次，選擇養(yǎng)老股要挑持續(xù)分紅能力強的股票，這樣才能真正做到“細水長流”。

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