一、老年人手上有些閑錢，選擇什么方式理財(cái)比較合適

老年人理財(cái)首先要考慮流動(dòng)性，一定要留下一筆應(yīng)急資金以作備用。老年人閑錢理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健為主，在保證本金安全的前提下，獲得高于通脹和銀行定期存款的收益，可以考慮國債和銀行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力稍高的老年人，可以考慮債券類基金或混合型基金。

老人選擇儲(chǔ)蓄也是有技巧的，存款日期不宜時(shí)段過長，可選擇一年期定存并到期轉(zhuǎn)存。

二、老年人如何購買保險(xiǎn)產(chǎn)品來保障自己的晚年生活

有一些長期險(xiǎn)種可以供老人們選擇，雖然可以為老人解除后顧之憂但也可能出現(xiàn)所繳保費(fèi)高于所獲得保障的保費(fèi)倒掛現(xiàn)象，為避免“無?？赏丁钡膶擂螤顩r出現(xiàn)，爭取獲得更多比較選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的機(jī)會(huì)，子女為老人購買保險(xiǎn)需趁早。

老年人選擇理財(cái)保險(xiǎn)應(yīng)該是安全穩(wěn)健為主，此外，老年人在購買保險(xiǎn)時(shí)，一定要提高警惕性，以免上當(dāng)受騙。在保險(xiǎn)選擇上，首先應(yīng)該考慮的是健康保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)，其中比較適合老人的是住院醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。

三、老年人如何理財(cái)

1、要“穩(wěn)”

多數(shù)中老年人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，因此，中老年人理財(cái)需要首要考慮的就是本金的安全，在本金安全的基礎(chǔ)上再去追求相對(duì)高收益的產(chǎn)品。要想做到穩(wěn)字當(dāng)頭，首先要考慮的就是理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一般來說，有金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的、類固定收益的產(chǎn)品更適合求穩(wěn)的投資者，比如市面上一些實(shí)例比較強(qiáng)大的p2p網(wǎng)貸理財(cái)。

2、要“短”

中老年人在理財(cái)過程中要特別注意理財(cái)?shù)钠谙?。由于中老年人年事已高，患病或者發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)的比例要比年輕人高很多，中老年人理財(cái)?shù)木σ膊蝗缒贻p人充沛，理財(cái)市場本身市場變化很大，所以不建議選擇封閉期限太長的理財(cái)產(chǎn)品。具體來說，建議中老年人選擇3個(gè)月到一年半、最長2年期的產(chǎn)品為宜。

3、要“分”

中老年人在投資理財(cái)過程中，應(yīng)該注意通過分散投資來降低理財(cái)過程中的風(fēng)險(xiǎn)。舉例來說：如果投資類保本或類固定收益產(chǎn)品，可以選擇存款、國債、貨幣基金、銀行人民幣理財(cái)、信托等不同的理財(cái)工具；而如果投資浮動(dòng)收益產(chǎn)品可選擇股票、股票型基金、混合型基金、陽光私募等不同的品種。

四、老年人攢養(yǎng)老錢5大招

第一招：儲(chǔ)蓄--巧妙存錢事半功倍

養(yǎng)老金第一前提是確定穩(wěn)當(dāng)?shù)氖找?，傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄、債券、保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品等投資工具是第一理財(cái)基礎(chǔ)。但要想在長期理財(cái)過程中戰(zhàn)勝CPI，打贏通脹保衛(wèi)戰(zhàn)，同樣需要一定的打理技巧，才能取得事半功倍的效果。

目前，很多人在接觸了股票、基金等理財(cái)工具概念后，逐漸忽視了儲(chǔ)蓄的存在。其實(shí)不然，儲(chǔ)蓄優(yōu)點(diǎn)多多，安全性高、變現(xiàn)性好、操作簡易，是最穩(wěn)妥可靠的投資理財(cái)工具。當(dāng)然儲(chǔ)蓄也有妙招，如家庭現(xiàn)有閑置資金1萬元，并且在一年之內(nèi)有急用，但每次用錢的具體金額和時(shí)間不能確定，要想既讓錢獲取“高利”，又不會(huì)因用一次錢便動(dòng)用全部存款，最好選擇存單四分法。即把存單存成4張，把1萬元分別存成4張存單，但金額要一張比一張大，應(yīng)注意適應(yīng)性?？梢园?/span>1萬元分別存成1000元的一張，2000元的一張，3000元的一張，4000元的一張。

另外，每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個(gè)月，也稱12張存單法。這種方法最適合工薪階層的儲(chǔ)戶，月月發(fā)，月月存，某天看賬戶，一夜之間成了富翁?！霸鹿庾濉弊钜耸褂?。

第二招：銀行理財(cái)產(chǎn)品--品種多，選擇面廣

萬丈高樓平地起。有了依靠儲(chǔ)蓄積累的資金基礎(chǔ)以后，當(dāng)然要開動(dòng)腦筋尋找更多的理財(cái)工具。近年來不斷推陳出新的銀行理財(cái)產(chǎn)品也是不錯(cuò)的選擇。

從期限上來看，目前市場上的人民幣理財(cái)產(chǎn)品主要有固定期限和非固定期限兩種。固定期限的產(chǎn)品，通常有7天、14天、30天、35天、90天、180天、365天等品種。這些產(chǎn)品大多為保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的考量，我們?cè)诖酥挥懻撏顿Y于貨幣市場基金的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，信托型、貸款型人民幣理財(cái)產(chǎn)品暫不理會(huì)。這些貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率也相當(dāng)不錯(cuò)，已清算產(chǎn)品的收益達(dá)成率也相當(dāng)高。以90天期限產(chǎn)品為例，目前各家銀行的預(yù)期年化收益率大約為3.6%~4.2%。

第三招：國債--利息比儲(chǔ)蓄高

在養(yǎng)老理財(cái)工具中，債券發(fā)揮著重要的作用。對(duì)個(gè)人而言，主要的債券投資品種還是國債。品種目前有憑證式國債、記賬式國債和儲(chǔ)蓄國債三大類。

憑證式國債，憑證式國債能為購買者帶來固定并且穩(wěn)定的收益，但是購買者需要清楚，如果憑證式國債提前支取，在發(fā)行期內(nèi)是不計(jì)息的，在半年內(nèi)支取，則按同期活期利率計(jì)算利息。相對(duì)來說，憑證式國債的收益還是穩(wěn)定的。超出半年后提前支取，其利率都會(huì)高于儲(chǔ)蓄存款提前支取的活期利率，到期利息會(huì)多于同期儲(chǔ)蓄存款所得利息。所以憑證式國債更適合資金長期不用者，特別適合把這部分錢存下來進(jìn)行養(yǎng)老的老年投資者。

第四招：基金定投--長期平均收益喜人

由于積累退休金是一項(xiàng)長期而浩大的“工程”，因此基金定投這樣的“懶人理財(cái)方式”有不少的優(yōu)點(diǎn)，既可強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，而且長期收益不菲。

投資者很難正確地把握投資的時(shí)間點(diǎn)，因此采用定期定額投資基金的方法，就可以通過分批買入平攤投資成本。市場上漲了，基金凈值高了，因?yàn)橥顿Y金額固定，你所能買到的份額就少；市場跌了，基金凈值低了，你所能買到的份額就多些。其次，如果開設(shè)了基金定投（扣款日期選擇工資發(fā)放后的幾天內(nèi)），就相當(dāng)于強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄，可以自動(dòng)將收入的一部分先積攢下來，減少許多額外的花費(fèi)，逼迫我們進(jìn)行理財(cái)。

就基金定投本身來看，由于投入到基金定投賬戶的資金是不取出本金的，會(huì)產(chǎn)生“復(fù)利魔方效應(yīng)”，復(fù)利的作用猶如滾雪球，且年限越長，效果越明顯。

適合基金定投的人必須具備很強(qiáng)的個(gè)人心理素質(zhì)和理財(cái)意志力，能夠嚴(yán)格按照紀(jì)律進(jìn)行長期投資，絕不能半途而廢。

第五招：股票--選只可以養(yǎng)老的股票

相較于固定收益類投資工具而言，股票投資的風(fēng)險(xiǎn)和難度要大得多，但獲得高額收益的可能性也更大。如果想要為養(yǎng)老作準(zhǔn)備，在挑選股票上又有哪些講究呢？

養(yǎng)老股的股票投資期限較長，所以更看重長期回報(bào)，而不是短期獲利。養(yǎng)老股首先應(yīng)該挑選企業(yè)持續(xù)贏利能力強(qiáng)、能給投資者帶來長期回報(bào)的大盤藍(lán)籌股，絕不能追逐帶有短線炒作性質(zhì)的各種題材股、消息股和概念股。其次，選擇養(yǎng)老股要挑持續(xù)分紅能力強(qiáng)的股票，這樣才能真正做到“細(xì)水長流”。

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