2015年7月31日，中國保監(jiān)會(huì)為適應(yīng)保險(xiǎn)消費(fèi)者保護(hù)形勢需要，科學(xué)評價(jià)保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)保險(xiǎn)公司改進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)，制定并發(fā)布了《保險(xiǎn)公司服務(wù)評價(jià)管理辦法(試行)》。

《管理辦法》規(guī)定，凡開業(yè)滿一個(gè)會(huì)計(jì)年度的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司被納入服務(wù)評價(jià)范圍。養(yǎng)老保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、政策性保險(xiǎn)公司視條件成熟逐步納入評價(jià)范圍。

該服務(wù)評價(jià)覆蓋了保險(xiǎn)公司銷售、承保、保全、理賠、咨詢、回訪、投訴等所有服務(wù)環(huán)節(jié)和渠道。有保險(xiǎn)公司總公司和省級分公司兩個(gè)層級評價(jià)。

買保險(xiǎn)不是一件小事，每年動(dòng)輒數(shù)千上萬的花銷，對于普通家庭是一筆不小的開支。那么我們買保險(xiǎn)，是選擇大公司重要還是選擇一個(gè)性價(jià)比高的產(chǎn)品更重要呢？小保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品安全嗎？我們來看看。

其實(shí)從本質(zhì)上講，中國就沒有“小保險(xiǎn)公司”這個(gè)概念，很多保險(xiǎn)公司只是沒把錢花在營銷上，所以只是聽起來不出名，但其背后的實(shí)力一點(diǎn)也不必大品牌保險(xiǎn)公司差。

我們要知道的是，每一家保險(xiǎn)公司能夠成功開辦，其注冊資金、持續(xù)注資的能力、高管人員專業(yè)度、經(jīng)營方案都是經(jīng)過嚴(yán)格審核的，并且銀保監(jiān)會(huì)每時(shí)每刻都對保險(xiǎn)公司的償付能力和資金運(yùn)用進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管。

同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)從保證金、準(zhǔn)備金、公積金、保險(xiǎn)保障資金、再保險(xiǎn)等五個(gè)層面來保證每家保險(xiǎn)公司的償付能力，所以根本不用擔(dān)心小保險(xiǎn)公司有沒有賠償實(shí)力，可不可靠這個(gè)問題。

答案是肯定的，保險(xiǎn)公司也是“公司”，它也會(huì)解散或者倒閉，只是保險(xiǎn)公司的解散或倒閉需要經(jīng)過銀保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。而且就算保險(xiǎn)公司被依法解散了，客戶的利益也不會(huì)受到影響。

《保險(xiǎn)法》規(guī)定：經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。

例如安邦保險(xiǎn)集團(tuán)于2020年9月14日發(fā)布擬解散并清算的公告，實(shí)際上早在2018年2月23日安邦集團(tuán)就因償付能力達(dá)到危險(xiǎn)線而被中國銀保監(jiān)會(huì)實(shí)施接管。經(jīng)過近兩年的努力，安邦集團(tuán)發(fā)行的1.5萬億元中短存續(xù)期理財(cái)保險(xiǎn)已全部兌付，未發(fā)生一起逾期和違約事件，此時(shí)安邦保險(xiǎn)集團(tuán)才能正式解散。

從安邦集團(tuán)案例中我們可以得知，保險(xiǎn)公司在違反規(guī)定的經(jīng)營行為，且可能嚴(yán)重危機(jī)公司償付能力時(shí)，中國銀保監(jiān)會(huì)就會(huì)依法履行接管職責(zé)，讓保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益得到切實(shí)保障。因此不管是“大保險(xiǎn)公司”，還是“小保險(xiǎn)公司”，都不會(huì)有突然撂挑子跑路的可能性。

我們首先要確認(rèn)一個(gè)原則，即所有的保險(xiǎn)公司都會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)條款進(jìn)行賠付，符合條款的，保險(xiǎn)公司一定會(huì)賠，不符合條款的，保險(xiǎn)公司就有理由拒賠。所以保險(xiǎn)公司不能也無法去拒賠一份沒有任何問題的保單。

你會(huì)發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司拒賠的幾點(diǎn)原因確確實(shí)實(shí)都是投保人違反了合同規(guī)定。若投保人不違反合同，那么保險(xiǎn)公司自然就沒有理由去拒賠。因此我們一定要讀懂合同上的三大核保條款。

很多時(shí)候，保險(xiǎn)公司為了降低風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)把核保條款寫的很復(fù)雜繁瑣，若實(shí)在看不懂條款，可以找專業(yè)人士幫助自己逐條把關(guān)。

若你覺得自己沒錯(cuò)，保險(xiǎn)公司還是拒賠怎么辦？真到了那一步，就放心地向銀保監(jiān)會(huì)投訴或直接把保險(xiǎn)公司告上法庭就好。

不要以為保險(xiǎn)公司家大業(yè)大，自己是弱勢群體。實(shí)際上真到了司法環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司才真正的是弱勢群體，司法會(huì)偏向消費(fèi)者。有數(shù)據(jù)顯示，法院涉及保險(xiǎn)理賠糾紛的案件，保險(xiǎn)公司的敗訴率高達(dá)90%?。?！