保險的功能和用途？保險有何作用？

保險的基本功能：就是的轉移風險和分攤損失的功能，以及經濟補償功能和保險金給付功能。保險的目的不是發(fā)財，而是避免因意外疾病年老而變窮。保險不是用來改變生活的，而是防止生活被改變。保險就是為年老時有所養(yǎng)，疾病時有所醫(yī)，意外時有所治；切莫讓疾病、意外搶走辛辛苦苦幾十年所賺的錢，一病回到解放前。保險的作用：生——有所準備，老——有所養(yǎng)，病——有所醫(yī)，死——有所留，殘——有所靠。

保險的意義：生活困難時雪中送碳，生活美滿時錦上添花。

買保險的順序？應該優(yōu)先買什么保險？

1、買保險的原則：先大人，再自己，后小孩；保障優(yōu)先，理財次要。

2、買保險順序：優(yōu)先為：社保 意外 車險 壽險 重疾 ，其次為：住院、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老、分紅返利、投資理財。

3、保自己，關愛自己重要的是健康保障、高殘保障，可以買：社保、意外、重疾保險、醫(yī)療保險、殘疾保險。

4、保護你愛的人：父母、配偶和子女，可以買——高額身故保障的終身壽險（若有不測發(fā)生，能留一筆錢保證父母養(yǎng)老、配偶一定年限的生活、子女接受正常教育，幸福成長）。

5、養(yǎng)老費用的剛性需求，可以買——年老是固定領取的養(yǎng)老保險。

6、進行資產轉移或傳承分配——分紅返還型保險產品。

7、家庭年保費支出為年收入的10-20%。

保險的種類，買保險的技巧方法和步驟

一、社保、綜合醫(yī)療保險： 買社保有什么好處？

社保包括了：養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)險、工傷、生育。繳納了保險，生病住院藥費治療都可以報銷一部分，退休還有養(yǎng)老保險金，是買購網建議各位必須要購買的。社會保險是國家舉辦的公益性互濟性的社會保障，使勞動者在年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等情況下獲得幫助和補償。【 五險一金是怎么回事? 五險一金全面解讀>>】

如果您是在深圳，有條件可以繳納深圳綜合醫(yī)療保險：深圳綜合醫(yī)療保險是最具全面性的保險，它包括門診、住院、生育保險。每個月交的費用要比住院醫(yī)療、合作醫(yī)療多很多，可以任選一家定點醫(yī)療機構就醫(yī)。另外，綜合醫(yī)療保險的繳納要求具有持續(xù)性。簡單講就是說在繳納期間，如果綜合醫(yī)療保險中途剪短則需要重新繳納，之前繳納的將自動清零。如果是換單位導致未及時繳納，則需在三個月內補上可以續(xù)交。深圳綜合醫(yī)療保險參保人參保后，綜合醫(yī)療保險的適用范圍主要可用于支付參保人的門診基本醫(yī)療費用、診療項目的費用、定點零售藥店購買處方藥的費用和門診使用地方補充醫(yī)療保險藥品目錄的藥品。也可用于支付健康體檢、預防接種費用和其已參與少年兒童住院及大病門診醫(yī)療保險的子女的門診醫(yī)療費用?；蛟诙c零售藥店購買基本醫(yī)療保險藥品目錄和地方補充醫(yī)療保險藥品目錄范圍內的非處方藥品費用。

社保注意事項：對于繳費年限短、中途斷交、未到退休年齡去世或退休時間不久就去世的，對繳納社保都有較大的損失，所以對于購買了社保的人士建議，您要活得越長壽越劃算。

二、意外險：意外險對我們有什么好處

買意外險的好處在于一是能夠給買者充足的保障，二是能換得買者的一份安心。意外風險無處不在，一旦發(fā)生意外，對我們自己對家人來說，無論是金錢還是身體或是心靈上，都是一個巨大的傷害，有了意外險的身故保障、醫(yī)療保障，都可以得到一定的理賠，能最低的減少傷害程度，所以購買一份意外險，還是非常有必要的哦。意外保險價格低廉，購買方便，一般市面上都是買一年保一年，買一月保一月，買幾天保幾天，大部分綜合意外險最高承保年齡設定為60歲，少數保險公司專門推出了老年人綜合意外險，最高承保年齡可到75周歲。

意外保險注意事項：部分保險公司將意外保險捆綁到其他保險一起銷售，價格較貴，建議單獨購買意外險，一般100多200元就可以買10萬保障。

三、車險：汽車為什么一定要買保險，有什么好處？買車險有哪些好處作用？

現(xiàn)在家家戶戶基本都有車，買了車險，在交通事故出險后則可獲得保險責任范圍內的賠償，避免車禍帶來巨大的經濟損失。

車輛保險具體可分為交強險和商業(yè)險。其中，交強險是我國法律規(guī)定的機動車必須要購買的保險，商業(yè)險可根據個人意愿選擇購買。

商業(yè)險包括車輛主險和附加險兩個部分，其中主險包括車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險、全車盜搶險。附加險包括玻璃險、自燃險、涉水險、發(fā)動機險、劃痕險和不計免賠率特約條款等多個險種。汽車保險怎么買劃算 汽車保險理賠流程

車險注意事項：如果有條件，車上5個座位人員和第三者責任險，都建議買高些。

四、壽險：壽險的功能與意義

人若這輩子只能買一種保險，那毫無疑問，應該是壽險或重疾險。壽險即人壽保險，是一種以人的生死為保險對象的保險。是被保險人在保險責任期內生存或死亡，由保險人根據契約規(guī)定給付保險金的一種保險。終身壽險通俗理解是身故就能理賠的一類險種，不管是疾病、意外、自然的壽終正寢、甚至無原因的猝死這些都是可以理賠的。定期壽險是約定多少年齡死亡賠償，比如70歲前死亡死亡賠償，70歲以后死亡不陪或退回保額。

壽險針對因疾病或意外導致的身故、高殘賠付。一般人不很認可壽險，對于收入較低的人而言，個人認為壽險比重疾險還重要。因為壽險價格比較低廉，可以花少量的錢買到高額壽險保障，萬一不幸患重疾，可以憑借壽險保單跟親友借錢，治好了，可以繼續(xù)賺錢還親友，沒治好，可用壽險賠付的保險金還親友。

五、重疾險（重大疾險險）為什么要購買重疾險？

環(huán)境污染、工作生活壓力大，使得重疾發(fā)病率持續(xù)上升，且呈低齡化趨勢。重大疾病的治療、康復，生病期間的收入損失等是一筆巨額費用，對家庭經濟狀況的打擊巨大，因病致貧，為了治病四處借錢、變賣家產不在少數，重大疾病保險，雖然它不能消除病痛，但可以很大程度上減輕家庭的經濟負擔。

買重疾險沒有時間限制，無論老少都可以買，但是越早越好！為什么？原因有三個：

1、是現(xiàn)在重大疾病發(fā)病率越來越年輕化。保險行業(yè)重大疾病平均索賠年齡是42歲，而不是我們想象的60或70歲。

2、是重疾險買得越早越便宜。如果是40歲才買重疾險，那么保費可能是20歲的1.5甚至2倍，但享受保障的年限卻短了；

3、是年齡越小身體越好，越容易通過重疾險的核保，30歲的人可能買70萬重疾險不用體檢，但是45歲的人可能買30萬保額就要體檢了，如果想買高一點保額的，查這個查那個，麻煩不說，還真不一定能通過呢。

重疾險的額度多少合適？

這個問題，和買車一樣，在力所能及的范圍買得越高越好。不過這有點不太現(xiàn)實，現(xiàn)實一點的說法是，至少要買30到50萬。

重大疾病保險的保額需要覆蓋的絕不僅僅是看病的錢，還要考慮康復護理費用，和家庭收入損失的那部分收入。你想想，家里的頂梁柱要是生了大病，不僅看病是錢，養(yǎng)病也是錢，養(yǎng)病時不能工作，就沒了收入……

保險買重復了能理賠嗎?

重疾險是定額給付型保險，因為人的生命和身體是無價的，保險公司給你承保了多少額度，就該賠你多少，而且每家保險公司之間的理賠互不影響。就是這個人確診得了合同約定的疾病比方說惡性腫瘤時，保險公司一次性支付一筆錢，和實際花費多少沒關系，只跟他購買的重疾險保額有關。

重疾險和壽險哪個更重要？

有些人經濟條件不錯，每年支付與自己身價相匹配的重疾險和壽險保費都是沒有問題的。這類人我覺得在合理規(guī)劃下是可以都擁有的。

但是有些人收入偏低，買重大疾病保險的話，想要買到一個能比較管用的額度，就超了保障性保險的保費支出比例啦，那么這樣買保險會給自己帶來壓力的，所以這類朋友我建議用不多的錢把壽險的額度做到足額，這樣至少還可以很好地解決到經濟支柱身故這個問題，而重疾問題可以的話憑著被保險人的身故保額，家人也容易借的到錢來治療，因為如果治得好那么錢就可以再賺回來，還能還得了，就算治不好而身故，這筆理賠款也能夠保證還得了錢，不會留下心靈受創(chuàng)卻還負債累累的家人。

重疾險和終身壽險注意事項：通常55歲就不能購買了，年齡越小越便宜，年齡越大保費越高貴。有的保險公司只保重疾和重疾死亡，意外死亡不賠，有的則只保到70歲，70歲以后按百分比返回所交保費，消費者購買時候可以選擇適合自己的產品。最新保險公司推出了有輕證豁免的重疾壽險，如在繳費期間得了輕證可以獲得輕癥賠付，還可以豁免后期保費，輕癥賠付后不影響重疾和死亡賠付，為MAIGOO小編推薦購買的險種。

六、商業(yè)健康保險，住院醫(yī)療保險，為什么要購買住院醫(yī)療險？

社保報銷有門檻費、自負部份、自費部份。如果住一次院，自己還是要花不少錢。而住院報銷、住院津貼型產品一般作為附加險出售，價格不貴，補充適量的住院醫(yī)療類保險有助于家庭財務安排。購買商業(yè)健康保險，住院醫(yī)療保險可補充社保之外的住院津貼、住院報銷，可以使患病的社會成員減輕醫(yī)療費用負擔，防止患病的社會成員“因病致貧”。

健康保險注意事項：通常屬于消費性，買一年管一年，遇到病重或者到65歲/70歲左右，保險公司就不允許購買了。

七、養(yǎng)老金，商業(yè)養(yǎng)老保險

商業(yè)養(yǎng)老保險是商業(yè)保險的一種，它以人的生命或身體為保險對象，在被保險人年老退休或保期屆滿時，由保險公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金。購買養(yǎng)老保險，可以解決年老無力時，對養(yǎng)老金的管控問題。目前商業(yè)保險中的年金保險、兩全保險、定期保險、終身保險都可以達到養(yǎng)老的目的，都屬于商業(yè)養(yǎng)老保險范疇。 商業(yè)養(yǎng)老保險也可以當作一種強制儲蓄的手段，幫助年輕人未雨綢繆，避免年輕時的過度消費。

八、教育保險，教育金：兒童教育保險哪種好

教育金又稱教育保險、教育金保險，或稱子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。【兒童保險】兒童保險哪種最好 該不該給寶寶買保險

教育金保險注意事項：比較保險的收益，是否會員比銀行理財更劃算。

九、資產轉移、資產傳承、避債

世界的所有律師和專家都普遍認為遺囑、信托和人壽保險是財富傳承的主要工具。而其中最需要重視的就是人壽保險，保險受益人按自己意愿確定，不受法律約束，任何人不得干涉受益人領取保險金。減少財產分配時的手續(xù)；規(guī)避遺產稅；隔離經營風險對家庭經濟的傷害。它有著幾大優(yōu)勢：

1、傳承的確定性：靈活的保單可以保證投保人靈活的掌握傳承時間和傳承的金額，每年都可以領錢，直至終身！

2、傳承的成本很低：房產傳承、股票傳承都需要各種各樣的高額賦稅，而保單傳承則成本非常低，也非常方便！

3、傳承的私密性，有效性并受法律保護：《保險法》、《合同法》等都有對人壽保單的保護條例，指定受益人的人壽保險還可以避免債券債務的糾紛，真正是屬于受益人的錢，沒人可以拿得走！同時保單的傳承還具有一定的私密性，資產的轉移不需要提供公開的查詢，還能很好的約束受益人對財富的支配，避免揮霍無度！

資產轉移人壽保險注意事項：適合有錢沒有地方放，經濟寬裕，家庭比較富裕的人士。

十、保險理財、分紅險、投資理財，哪種理財保險好

保險公司的產品里，理財險是保險公司利潤是最高的，保險理財產品，也稱為投資型保險，它幫助個人或家庭進行風險管理和投資的目的。理財型保險可以分為“分紅險”、“投連險”、“萬能險”，從產品保障范圍看多數以年金險或者兩全險出現(xiàn)。其實這些所謂的理財險，從精算角度評價產品競爭力，其實就在兩點：1、初始費用（在產品設計時已經確定下來的）；2、保險公司資管水平以及給予投保人的投資回報力度。對保險行業(yè)來講，放眼全球，保險公司的資管能力都不強，不是因為團隊不行，而是因為保險（尤其是人身險）負債的屬性。我們都知道，人身險的保險期間很長，賠付一般發(fā)生在幾十年后，因此保險公司負債久期很長，保險監(jiān)管對償付能力的管控非常嚴格，必須確保保險公司能夠在任意時刻都能兌付保險金。因此，在資產端，必須匹配如債券（國債、地方ZF債、優(yōu)質企業(yè)債）、大額存款、債權計劃等固定收益率資產（占比一般在60%-70%），其他配置一些權益類資產（例如股票、權益類基金、優(yōu)先股、理財產品等）。一般來講，保險公司的綜合投資回報率能持續(xù)、穩(wěn)定地維持在5%-9%之間已經算是很強悍了！扣除保險公司自身的利潤后，能給到投保人的理財回報維持個5%（長期維持?。┚拖喈敳诲e了。這就是我為什么一直堅持說：通過購買保險產品實現(xiàn)高回報理財是一個不正確的理財觀。

購買理財保險注意事項：“投資有風險，理財需謹慎”，預期收益是保險銷售人員在銷售產品時向投保人演示的，只具有參考價值。實際收益則取決于保險公司投資理財能力，這才是一份分紅險可獲得的確定收益。

TIPS：最后，小編MAIGOO強調：

1、保險要不同功能用途分別買，不要相信買一份保險就能同時兼顧很多功能。

2、保險的基本功能是保障，我們要充分發(fā)揮保險產品的保障功能，在沒有基礎保險保障的前提下，還是要慎重購買保險理財產品。

3、不要帶有僥幸心理，認為自己和家人不會得大病，國家領導人受盡醫(yī)療資源的呵護都沒能逃脫疾病的魔爪，更何況我們普通老百姓呢？

4、沒有人因買保險而變窮，但卻有很多家庭因沒有購買重疾保險或終身壽險而無錢治療。