意外險是指被保人在保險有效期間內(nèi)，遭受不可預(yù)見或可預(yù)見卻無法避免的外來突發(fā)意外傷害事故，導(dǎo)致被保險人傷殘及死亡的，由保險公司給付保險金的保險。

外來因素指除自身以外因素導(dǎo)致的意外事故。

突發(fā)事件在很短時間內(nèi)突然發(fā)生，而不是較長時間內(nèi)緩慢發(fā)生。

非本意指非當(dāng)事人所能預(yù)見，非本人意愿的不可抗力事故所致的傷害。

非疾病指損害的造成不是由被保人身體本身的因素或疾病引起的。

死亡給付被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。

殘廢給付被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險人按照傷殘等級支付不同的保險金。

醫(yī)療給付被保險人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時，保險人根據(jù)實際情況酌情給付。

停工給付被保險人因意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付停工保險金。

保險標(biāo)不同壽險是以被保險人的壽命為保險標(biāo)，意外險是以被保險人的身體作為保險標(biāo)。

保險期限不同maigoo編輯提醒意外險的保險期限相對較短，壽保的保險期限通常較長。

給付條件不同壽險以被保險人的生存或死亡為給付條件，外險則是以被保險人因遭受意外傷害而造成的財產(chǎn)、人身損失，以及醫(yī)療費(fèi)用支出作為給付條件的。

年齡規(guī)定不同意外險通常沒有年齡限制，而壽保的最高投保年齡為65周歲。

短期意外險指在某一時刻，某一短時期內(nèi)的綜合意外保險，多為1年期限。

長期意外險長期意外險的保障期限一口氣可直達(dá)投保最高年齡。

消費(fèi)型意外險指保險期間到期之后，如果平安無事，保費(fèi)不退，相當(dāng)于是消費(fèi)掉了。

返還型意外險若保險期滿且平安無事，保險公司會退還所交保費(fèi)，有的還會加一點利息。

意外險有必要買嗎

在生活中意外無法預(yù)測，如果出現(xiàn)意外對受害者本人及其家人都是一場災(zāi)難。輕則傷殘，重則身亡，這些都會影響家庭的生活質(zhì)量。而意外險就能很完美的轉(zhuǎn)嫁意外風(fēng)險，為被保人提供安全保障，因此非常有必要購買。

意外險選擇要點

①保額選擇：可根據(jù)“個人年收入×5+個人部分的負(fù)債金額+家庭緊急備用金+喪葬費(fèi)用-個人部分的流動性資產(chǎn)”來確認(rèn)。

②免賠額與報銷比例：相近費(fèi)率的意外險，免賠額是越低越好，報銷比例越高越好。

③社保范圍限制：多數(shù)意外險會限制社保范圍內(nèi)報銷，但不限制社保范圍肯定是更好的，不過這種意外險相對比較貴。

④免責(zé)條款：注意條款中的免賠條件，要搞清楚它到底保什么，不保什么。

意外險報銷比例

一般是需要按照合同的規(guī)定按比例進(jìn)行賠付的。如果只是簡單的意外傷害所產(chǎn)生的的醫(yī)療費(fèi)用，是可以按照相應(yīng)的醫(yī)療發(fā)票、住院證明、病歷本等資料直接去保險公司進(jìn)行賠付。如果是因意外導(dǎo)致傷殘，則需要根據(jù)傷殘的等級按照保險合同所規(guī)定的比例進(jìn)行賠付。

意外險一年多少錢

MAIGOO網(wǎng)編提醒因為意外險的所交保費(fèi)與意外險類型、保障范圍、保險期限以及被保人的實際情況相關(guān)，投保費(fèi)用在幾十元至數(shù)百元不等。

1-2類職業(yè)人士工作中面臨的意外風(fēng)險較小，主要在于日常生活、通勤出游，推薦含交通意外疊加賠付的產(chǎn)品。

3-4類職業(yè)人士主要是經(jīng)常外出辦事的人員或需要體力勞動的人士，建議購買團(tuán)隊醫(yī)療保險，再增加一部分交通工具意外的保額。

5-6類職業(yè)人士主要是危險環(huán)境作業(yè)的人員或機(jī)械操作人員，建議從保額和保費(fèi)來權(quán)衡，意外身故/傷殘和意外醫(yī)療保障責(zé)任保險。

S類職業(yè)人士絕大多數(shù)的意外險都不接受從事超高危職業(yè)的人員投保，不如購買對職業(yè)限制更寬松的人壽保險。

未成年人這樣的群體配備意外醫(yī)療保障就夠了，不需要再購買額外的意外險。且國家對于未成年人的身故保額有一定的限制，所以未成年人投保也無需重點關(guān)注意外身故和傷殘的保額。

成年人成年人承擔(dān)了家庭整體的財務(wù)壓力，可以說是整個家庭的頂梁柱。所以該群體應(yīng)該著重完善家庭經(jīng)濟(jì)支柱保障，提高家庭財務(wù)抗風(fēng)險能力，重點關(guān)注意外身故以及殘疾的保額。

老年人Maigoo小編提醒老年人買意外險重點在于意外醫(yī)療的保障，因為老年人隨著身體機(jī)能退化，發(fā)生意外的風(fēng)險直線上升，去醫(yī)院治療的可能也會變大。