一、評(píng)級(jí)依據(jù)

商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)主要依據(jù)2005年12月2日銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引（試行）》，除此之外，商業(yè)銀行還有《商業(yè)銀行考核評(píng)價(jià)暫行辦法》《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系（暫行）》《外資銀行法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系》《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》等多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系。

二、評(píng)級(jí)要素

商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)充分借鑒了國(guó)際通用的“CAMELS”評(píng)級(jí)體系，其要素共7項(xiàng)，分別為：

資本充足（C=capital adequacy）權(quán)重占比15%；

資產(chǎn)質(zhì)量（A=asset quality）權(quán)重占比15%；

管理質(zhì)量（M=management quality）權(quán)重占比20%；

盈利狀況（E=earnings）權(quán)重占比10%；

流動(dòng)性（L=liquidity）權(quán)重占比20%；

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（Sensitivity to market risk）權(quán)重占比10%；

信息科技風(fēng)險(xiǎn)（I=information technology risk）權(quán)重占比10%。

三、評(píng)級(jí)結(jié)果

商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果具體分為6個(gè)級(jí)別、15個(gè)檔次，評(píng)級(jí)如下：

90分（含）至100分為1級(jí)，有1A、1B、1C三個(gè)檔次；

75分（含）至90分為2級(jí)，有2A、2B、2C三個(gè)檔次；

60分（含）至75分為3級(jí)，有3A、3B、3C三個(gè)檔次；

45分（含）至60分為4級(jí)，有4A、4B兩個(gè)檔次；

30分（含）至45分為5級(jí)，有5A、5B兩個(gè)檔次；

30分以下為6級(jí)，有6A、6B兩個(gè)檔次。

只有綜合評(píng)價(jià)達(dá)到1級(jí)和2級(jí)的銀行才屬于健全的機(jī)構(gòu)，3級(jí)的銀行被認(rèn)為低于滿意程度，4級(jí)和5級(jí)的銀行被認(rèn)為存在一定問題，6級(jí)的銀行就需要采取補(bǔ)救措施，甚至啟動(dòng)退出機(jī)制。

四、評(píng)級(jí)周期

評(píng)級(jí)周期為一年，即監(jiān)管人員每年應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行一次年度評(píng)級(jí)。一般來說，年度評(píng)級(jí)工作應(yīng)于該年度結(jié)束4個(gè)月內(nèi)完成，對(duì)一家機(jī)構(gòu)有效評(píng)級(jí)時(shí)間不得少于10日。

注：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)本行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果嚴(yán)格保密，不得向新聞媒體或社會(huì)公眾披露。