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【銀行知識(shí)百科】銀行的利息怎么算 銀行理財(cái)產(chǎn)品排行榜

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導(dǎo)語

銀行在我們生活中扮演著重要的角色,給予我們生活很多便利和服務(wù),現(xiàn)在人的資產(chǎn)管理基本都在銀行,存錢在銀行,貸款在銀行、投資理財(cái)也在銀行。那么銀行的作用是什么?銀行利息怎么算?銀行職位有哪些?銀行哪家好?下面來了解銀行知識(shí)。

目錄
銀行的作用
銀行的利息怎么算
銀行的分類
銀行的職位有哪些
銀行投資理財(cái)產(chǎn)品有哪些
銀行理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎
銀行品牌排行榜
1
銀行的作用

銀行,是依法成立的經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。

銀行是經(jīng)營貨幣的企業(yè),它的存在方便了社會(huì)資金的籌措與融通,它是金融機(jī)構(gòu)里面非常重要的一員。一方面,它以吸收存款的方式,把社會(huì)上閑置的貨幣資金和小額貨幣節(jié)余集中起來,然后以貸款的形式借給需要補(bǔ)充貨幣的人去使用;在這里,銀行充當(dāng)貸款人和借款人的中介。另一方面,銀行為商品生產(chǎn)者和商人辦理貨幣的收付、結(jié)算等業(yè)務(wù),它又充當(dāng)支付中介。總之,銀行起信用中介作用。

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銀行的利息怎么算

1、存款利率是由國家統(tǒng)一規(guī)定,中國人民銀行掛牌公告。利率也稱為利息率,是在一定日期內(nèi)利息與本金的比率,一般分為年利率、月利率、日利率三種。年利率以百分比表示,月利率以千分比表示,日利率以萬分比表示。

2、三種利率之間可以換算,其換算公式為:年利率÷12=月利率;月利率÷30=日利率;年利率÷360=日利率。

3、計(jì)算利息的基本公式,儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)算的基本公式為:利息=本金×存期×利率;

4、利率的換算,其中年利率、月利率、日利率三者的換算關(guān)系是:

年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天);月利率=年利率÷12(月)=日利率×30(天);日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)

如:(各銀行的不同類型的存款利率都會(huì)在中央銀行定的基準(zhǔn)利率上有所浮動(dòng))

10000元存1年活期,基準(zhǔn)利率為0.35%,1年后能獲得利息10000×(0.350%÷360)×365=35

10000元存3個(gè)月定期,銀行基準(zhǔn)利率為2.6%,3個(gè)月后能獲得利息10000×2.6%×(3÷12)=65

10000元存3年期定存,3年定期商業(yè)銀行的利率為4.25%,3年后能獲得利息10000×4.25%×3=1275【銀行存款利率怎么算

3
銀行的分類

銀行是金融機(jī)構(gòu)之一,銀行按類型分為:中央銀行,政策性銀行,商業(yè)銀行,投資銀行,世界銀行,它們的職責(zé)各不相同。

中央銀行:即中國人民銀行是我國的中央銀行,實(shí)際上是行政管理機(jī)關(guān),基本上不對個(gè)人和企業(yè)辦理銀行業(yè)務(wù)。

政策性銀行:,不以營利為目的,專門為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖,在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi),直接或間接地從事政策性融資活動(dòng),充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu) 。包括中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行。

商業(yè)銀行:通過存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù),承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、交通銀行等。

投資銀行:事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)。包括高盛集團(tuán)、摩根士丹利、花旗集團(tuán)、富國銀行、瑞銀集團(tuán)、法國興業(yè)銀行等。

世界銀行:用于資助國家克服窮困,各機(jī)構(gòu)在減輕貧困和提高生活水平的使命中發(fā)揮獨(dú)特的作用?!?a href="http://www.hfbida.com/goomai/165453.html" target="_blank">詳細(xì)】

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銀行的職位有哪些

銀行通常有二三十個(gè)部門,按業(yè)務(wù)來分可劃為幾個(gè)條線:零售、公司、資金同業(yè)、信貸、財(cái)務(wù)、運(yùn)營、行政、科技、法律合規(guī)等。

銀行里的分工比較復(fù)雜,但是無論什么銀行,無論怎樣劃分職位,大的前提是不會(huì)變的。主要分幾大塊:前臺(tái)(營業(yè),對客業(yè)務(wù),資金市場交易);中臺(tái)(風(fēng)險(xiǎn)控制部門);后臺(tái)(業(yè)務(wù)操作部門);基盤業(yè)務(wù)部門(行政,人事,總務(wù),等等)。

銀行的職位簡單可分為四類:

1、客戶經(jīng)理;

2、運(yùn)營職員(代表職員:柜員);

3、零售崗位(代表職員:理財(cái)經(jīng)理、大堂經(jīng)理);

4、后臺(tái)職員(代表職員:風(fēng)險(xiǎn)治理、人力資源崗)。

銀行分為對公和對私,對私柜臺(tái)由柜員和主管組成,主管負(fù)責(zé)核查現(xiàn)金支票、監(jiān)督和指導(dǎo)工作。在外面辦公的屬于對公柜臺(tái),主要針對公司等賬戶辦理業(yè)務(wù),大廳還有個(gè)大堂經(jīng)理,負(fù)責(zé)各種咨詢工作。

5
銀行投資理財(cái)產(chǎn)品有哪些

銀行理財(cái)產(chǎn)品有著不同的投資領(lǐng)域,據(jù)此,理財(cái)產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、資本市場型、掛鉤型及QDII型產(chǎn)品。

債券型:銀行將資金主要投資于貨幣市場,一般投資于央行票據(jù)和企業(yè)短期融資券。在付息日,銀行將收益返還給投資者;在本金償還日,銀行足額償付個(gè)人投資者的本金。

信托型:投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?;蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品,也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。該產(chǎn)品在提供100%本金保障的基礎(chǔ)上,根據(jù)實(shí)際還可使投資者獲得4.5%的預(yù)期年收益率和額外的浮動(dòng)收益。

掛鉤型:也稱為結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,其本金用于傳統(tǒng)債券投資,而產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤。這類產(chǎn)品大多同時(shí)通過一定的掉期期權(quán),設(shè)計(jì)成保本產(chǎn)品,特別適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng),對金融市場判斷力比較強(qiáng)的消費(fèi)者,尤其是股票掛鉤產(chǎn)品。

資本市場型:就是基金的基金。理財(cái)產(chǎn)品投資于股市,通過信托投資公司的專業(yè)理財(cái),銀行客戶既可以分享股市的高成長,又因擔(dān)保公司的擔(dān)??梢杂行б?guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

QDII型:即是客戶將手中的人民幣資金委托給被監(jiān)管部門認(rèn)證的商業(yè)銀行,由銀行將人民幣資金兌換成美元,直接在境外投資,到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財(cái)產(chǎn)品。【詳細(xì)

6
銀行的理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎

凡是投資理財(cái)產(chǎn)品都有一定的風(fēng)險(xiǎn),不過相對而言銀行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)更小一些。

由于對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級劃分沒有統(tǒng)一規(guī)定,各家銀行對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級采用了不同的符號。根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性,一般銀行將理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)由低到高分為R1-R5 5個(gè)等級:

R1(謹(jǐn)慎型)該級別理財(cái)產(chǎn)品保本保收益,風(fēng)險(xiǎn)很低

R2(穩(wěn)健型)該級別理財(cái)產(chǎn)品不保本,風(fēng)險(xiǎn)相對較小

R3(平衡型)該級別理財(cái)產(chǎn)品不保本,風(fēng)險(xiǎn)適中

R4(進(jìn)取型)該級別理財(cái)產(chǎn)品不保本,風(fēng)險(xiǎn)較大

R5(激進(jìn)型)該級別理財(cái)產(chǎn)品不保本,風(fēng)險(xiǎn)極大

風(fēng)險(xiǎn)等級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品一般可以放心購買,三級以上要謹(jǐn)慎。另外選購銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,要確保理財(cái)產(chǎn)品是銀行賣的,而不是銀行代銷的與其有合作的保險(xiǎn)公司或其它金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品,不然一旦那些金融機(jī)構(gòu)出了問題,銀行可以概不負(fù)責(zé)?!?a href="http://www.hfbida.com/goomai/62311.html" target="_blank">詳細(xì)】

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