兒童理財保險可靠嗎

兒童理財保險除了要保障一些基本疾病外，還有另外一種職能是解決孩子的教育（留學(xué)）、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等大項費用的問題，是一種投資型的兒童保險，同時也是一種融合保障、儲蓄和投資于一身的新險種。

兒童理財保險安全性、穩(wěn)定性都比較好，是一種比較可靠的理財保險。在購買時，家長可根據(jù)孩子的年齡，保障條款等不同，給孩子選擇合適的保險。

可總體而言，建議您最好是先給孩子完善基本保障后（如意外險、健康醫(yī)療險、重大疾病保險），再考慮兒童理財保險是比較合適的。在購買時一定要按需購買，才是上上之策。

兒童理財保險哪種最好

其實兒童理財保險的定義很廣泛，從不同角度出發(fā)可以分為多種產(chǎn)品，如果從理財方面來看的話，目前市面上的兒童理財保險主要分為三類，分別為：

1、分紅型

這類險種是除了基本保障外，保險公司還將向保單持有人按照一定比例分享保險公司的經(jīng)營成果，但是分紅型兒童理財保險的主要功能依然是提供保險保障。其中分紅收益主要來源于死利差、利差益和費差益三方面。當(dāng)然，分紅收益與保險公司的實際經(jīng)營成果是相匹配的，可以上不封頂，但是也可能沒有收益。

2、萬能型

這類險種設(shè)有最低保底收益，同傳統(tǒng)壽險一樣給予生命保障，購買后分設(shè)保險、投資兩個賬戶。投資部分保險公司會給投資者一個預(yù)期年化收益，同時保證本金和最低收益率，最低收益率通常在1.75%-2.5%之間，預(yù)期收益率高達5%-7%，其投資風(fēng)險相對穩(wěn)健，但保障功能與分紅險相比要薄弱一點。

3、投連型

這類險種是人壽保險與投資的結(jié)合，其保險內(nèi)容至少會包括一項保險責(zé)任。會分設(shè)不同賬戶來進行投資，有的賬戶風(fēng)險大，而有的賬戶可能風(fēng)險小，投保者可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。但是投連險的投資風(fēng)險完全是由投保者自行承擔(dān)的，因此投保者在享有高收益的同時，也需承擔(dān)高風(fēng)險。

兒童理財保險如何投保

1、首先應(yīng)優(yōu)先考慮購買少兒基礎(chǔ)保障理財產(chǎn)品

盡管少兒發(fā)生重疾的概率不大，但是一旦患有疾病將會給家庭帶來巨大的經(jīng)濟負擔(dān)。而帶有理財收益功能的重疾險不僅可以為孩子提供重疾保障，還可以獲得一定的收益。但需要提醒的是，家長們在為兒童挑選此類重疾險時，要注意優(yōu)先關(guān)注孩子的重疾保障，其次才是投資收益的多少問題。在紅利給付方面，以帶有累積生息功能的產(chǎn)品為佳，因為巨大的復(fù)利效應(yīng)會為家庭資產(chǎn)增值加分。

2、其次為孩子選擇教育金保險產(chǎn)品

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)顯示，我國城市孩子的教育經(jīng)費高達48萬元之多。為了給孩子提供兒良好的教育環(huán)境，在他們年幼之時為其投保一份合適的教育金保險顯得尤為重要。建議家長在投保前先進行全面的綜合規(guī)劃，以保證小孩將來在初中、高中和大學(xué)階段都能夠獲得足夠的教育金。另外，在為少兒挑選分紅型教育金保險時，最好選擇附加保費豁免功能的產(chǎn)品。這樣一旦父母發(fā)生意外，無法繼續(xù)繳納保費，孩子仍能享受同樣的保障。

3、最后考慮購買保險理財產(chǎn)品

在基礎(chǔ)保障全面的情況下，投保一份合適的兒童理財保險可以為孩子將來創(chuàng)業(yè)、成家打下良好的經(jīng)濟基礎(chǔ)。投保時，家長要明確繳費方式和將來紅利領(lǐng)取方式。如果不急于將紅利取出，可選擇保額分紅產(chǎn)品，以增加保險金額；而如果對現(xiàn)金有需求的話，則可以選擇現(xiàn)金分紅產(chǎn)品，靈活性更高。

兒童理財保險投保注意

1、宜早不宜遲?

孩子從出生便需要支付各方面的支出，并且0-4歲的兒童是意外事故和疾病發(fā)生概率最高的階段，理性的家長們都會在懷孕期間就開始咨詢了解少兒保險，制訂保障計劃，待孩子出生滿30天后（一般小孩子理財保險的最低投保年齡）就按計劃給其投保，盡早幫孩子系上健康快樂成長的安全帶。

2、追求穩(wěn)健?

這筆資產(chǎn)關(guān)系到小孩的成長能否享有良好的物質(zhì)基礎(chǔ)和教育環(huán)境，因此資產(chǎn)的安全性宜放在首位，在此基礎(chǔ)上再追求穩(wěn)健的投資收益。從這個角度來看，購買基金股票等收益波動大的投資行為就不值得提倡了。?

3、現(xiàn)金流安排要量體裁衣?

小孩在不同年齡階段的支出重點不同，0-3歲時主要具在吃、穿、娛樂等方面，而從3歲進入幼兒園開始，教育類支出則開始成為重頭。幼兒園、小學(xué)、初中、高中，各類教育相關(guān)支出會呈現(xiàn)階梯性的變化，因此購買少兒理財保險時要注意兩點：

一是要注意生存金的領(lǐng)取時間，宜安排分期領(lǐng)取以平衡各個年齡支出預(yù)算，不宜將領(lǐng)取集中在某一時刻點，以免出現(xiàn)由于前期過高集中投入，而使后面每年的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題。

二是要注意各期領(lǐng)取的額度，一般來講，0-5歲和中學(xué)階段小孩各類支出較高，而小學(xué)階段相對較低，家長可以視自己所在地區(qū)的消費水平，合理估算自己在某一時期需要領(lǐng)取的額度，從而相應(yīng)地調(diào)整自己的投保計劃。??