一、城市商業(yè)銀行的前身是什么

城市商業(yè)銀行的前身是城市合作銀行，城市合作銀行的前身是20世紀(jì)80年代設(shè)立的城市信用社。

我國(guó)原有約5000家城市信用社，有相當(dāng)多城市信用社已失去合作性質(zhì)，實(shí)際上已辦成小型商業(yè)銀行。為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，形成規(guī)模，1995年國(guó)務(wù)院決定，在城市信用社清產(chǎn)核資的基礎(chǔ)上，通過(guò)吸收地方財(cái)政、企業(yè)入股組建城市合作銀行。其服務(wù)領(lǐng)域是依照商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，為中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)，1998年，城市合作銀行全部改名為城市商業(yè)銀行。

二、城市商業(yè)銀行的發(fā)展歷程

追溯我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展歷程，大致可分為四個(gè)階段：

1、1995-2000年：組建改制，城商行艱難起步

城市商業(yè)銀行來(lái)源于城市信用合作社，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的產(chǎn)物，是伴隨中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而不斷發(fā)展、壯大的。1984年十二屆三中全會(huì)的《中共中央關(guān)于經(jīng)濟(jì)體制改革的決定》引導(dǎo)中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革重心由農(nóng)村轉(zhuǎn)移至城市，伴隨城市經(jīng)濟(jì)改革和發(fā)展，各類經(jīng)濟(jì)主體的金融服務(wù)和融資需求急劇增加，特別是“兩小經(jīng)濟(jì)”（集體經(jīng)濟(jì)和個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)）的開(kāi)戶難、結(jié)算難和融資難問(wèn)題尤為突出，在此背景下，城信社應(yīng)運(yùn)而生。從1985年底武漢漢正街小商品市場(chǎng)成立第一家城信社起，到1994年末，全國(guó)共計(jì)成立城信社達(dá)5200家。城信社在活躍城市經(jīng)濟(jì)、支持“兩小經(jīng)濟(jì)”發(fā)展的同時(shí)，由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)體制的雙軌制，以及城信社自身經(jīng)營(yíng)管理的不規(guī)范、定位的不準(zhǔn)確和經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)的薄弱，也隱藏和積累了較大的風(fēng)險(xiǎn)。

1995年2月，中國(guó)人民銀行成立城市合作銀行領(lǐng)導(dǎo)小組，推動(dòng)城信社向城商行改制的工作。在城市合作銀行領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一安排下，城商行組建工作以“先試點(diǎn)、后分批”的方式穩(wěn)步推進(jìn)。1995年3月，領(lǐng)導(dǎo)小組召開(kāi)組建城市合作銀行試點(diǎn)城市座談會(huì)，部署了北京、上海、天津、深圳、石家莊5個(gè)試點(diǎn)城市的城市合作銀行組建工作，此后又將試點(diǎn)范圍逐步擴(kuò)大到全國(guó)16個(gè)試點(diǎn)城市，并在當(dāng)年9月，國(guó)務(wù)院正式下發(fā)《國(guó)務(wù)院關(guān)于組建城市合作銀行的通知》，決定自1995年起在35個(gè)大中城市進(jìn)行第一批組建工作。1996年6月，領(lǐng)導(dǎo)小組決定在35個(gè)大中城市以外的滿足特定條件的60個(gè)地級(jí)城市開(kāi)展組建工作。1997年12月，根據(jù)95個(gè)城商行的組建進(jìn)程，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)在東莞等58個(gè)地級(jí)城市繼續(xù)開(kāi)展城商行的第三批組建工作，城商行組建工作開(kāi)展得如火如荼。

2、1998-2003年：大膽改革，相關(guān)部門(mén)完善監(jiān)管

城商行在成立之初便背負(fù)了沉重的歷史包袱，加之各機(jī)構(gòu)初期的發(fā)展理念、管理體制、經(jīng)營(yíng)狀況也不盡相同，造成管理模式和經(jīng)營(yíng)機(jī)制差別很大，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良莠不齊，而經(jīng)濟(jì)高漲所帶來(lái)的房地產(chǎn)泡沫以及1998年的亞洲金融危機(jī)又對(duì)城商行初期業(yè)務(wù)發(fā)展造成較大障礙，導(dǎo)致當(dāng)時(shí)城商行群體不良率居高不下，部分機(jī)構(gòu)不良率超過(guò)50%，個(gè)別城商行甚至爆發(fā)擠兌風(fēng)波。在監(jiān)管部門(mén)的大力推進(jìn)下，城商行充分依靠自身的能力和地方經(jīng)濟(jì)的資源，通過(guò)資產(chǎn)置換、增資擴(kuò)股、債務(wù)重組、收購(gòu)兼并、自我消化等方式處置了大量不良資產(chǎn)，逐步化解各種風(fēng)險(xiǎn)，成效顯著。

城商行成立后逐步擺脫原城信社粗放式經(jīng)營(yíng)和管理的模式，依法建立了現(xiàn)代公司的治理結(jié)構(gòu)和框架，完善和健全了城商行的制度和流程，逐步規(guī)范了城商行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展和經(jīng)營(yíng)。通過(guò)聘請(qǐng)外部監(jiān)事和獨(dú)立董事，提高城商行市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)能力，提升綜合化經(jīng)營(yíng)實(shí)力。通過(guò)對(duì)“引資、引智、引技”模式的探討，拉開(kāi)了國(guó)內(nèi)銀行引入境外戰(zhàn)略投資者的序幕。通過(guò)導(dǎo)入國(guó)際先進(jìn)理念，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)管理理念的轉(zhuǎn)變，提升了經(jīng)營(yíng)管理水平。通過(guò)引入國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和做法，完善了法人治理結(jié)構(gòu)，打破了原有體制束縛，建立起市場(chǎng)化運(yùn)行機(jī)制，并以國(guó)際理念為引導(dǎo)，實(shí)施組織架構(gòu)再造，提升了運(yùn)營(yíng)效率，提高了產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，帶領(lǐng)了銀行業(yè)的改革和發(fā)展。

3、2003-2012年：準(zhǔn)確定位，城商行突破性發(fā)展

2003-2012年這十年間城商行在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的坐標(biāo)越來(lái)越明確。早期城商行就提出了“地方銀行、市民銀行、中小企業(yè)銀行”的方針，經(jīng)過(guò)前期的不斷探索，城商行深刻認(rèn)識(shí)到上述提法不僅是口號(hào)，更是賴以生存的根本，從而在這10年間對(duì)上述戰(zhàn)略進(jìn)行了真正有效的落實(shí)，憑借地緣優(yōu)勢(shì)和與中小企業(yè)緊密聯(lián)系的優(yōu)勢(shì)，初步形成城商行的經(jīng)營(yíng)特色。

在這一階段，城商行實(shí)現(xiàn)了服務(wù)對(duì)象擴(kuò)大化、多元化。城商行在這一時(shí)期業(yè)務(wù)全面完備，通過(guò)開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)服務(wù)，如咨詢服務(wù)、保管箱、保險(xiǎn)代理、代客理財(cái)?shù)然緷M足了各種客戶的日常金融需求，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)對(duì)象擴(kuò)大化、多元化。通過(guò)提高服務(wù)水平，多家城商行在當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)占比達(dá)到第一，城商行在這一時(shí)期也實(shí)現(xiàn)了跨區(qū)域發(fā)展和下沉式發(fā)展。

城商行由于個(gè)體規(guī)模相對(duì)較小，在競(jìng)爭(zhēng)中往往處于弱勢(shì)地位。為此城商行積極建立合作聯(lián)盟，實(shí)現(xiàn)在資源、平臺(tái)等方面的共享，將過(guò)去傳統(tǒng)的“各自為戰(zhàn)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤凹瘓F(tuán)行動(dòng)”，在提升整體服務(wù)水平同時(shí)也提高了抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

4、2012年至今：繼往開(kāi)來(lái)，改革提供繼續(xù)向前動(dòng)力

中小企業(yè)、小微客戶是城市商業(yè)銀行賴以生存的根本，是城商行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)。由于目前大中型銀行也將目光逐步聚焦到了這一領(lǐng)域，城商行必須與大中銀行開(kāi)展新的差異化競(jìng)爭(zhēng)，尋找新藍(lán)海。經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，各家城商行都已經(jīng)在小微企業(yè)金融服務(wù)方面形成了基本經(jīng)驗(yàn)和做法。

城商行的另一個(gè)主要職能是服務(wù)地方。在當(dāng)前新一輪的經(jīng)濟(jì)改革浪潮中，城商行在城鎮(zhèn)化建設(shè)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中，正在結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)的特色，創(chuàng)造出新的做法。新時(shí)期下，城商行加強(qiáng)互助聯(lián)合，抱團(tuán)取暖，共謀發(fā)展的需求日益突出。