中等收入家庭怎么買保險(xiǎn)？

1、家庭經(jīng)濟(jì)支柱：保費(fèi)向其傾斜

【意外險(xiǎn)】

首先要買份基本保額在100萬元左右的人身意外險(xiǎn)，且要包含意外醫(yī)療和意外住院津貼，若不幸發(fā)生意外，可在最大程度上減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；若不幸身故，則可以保證妻兒未來10年的生活質(zhì)量不受影響。

其次，平時(shí)開車上班的話需要買份一年期的自駕車意外險(xiǎn)，基本保額最好不低于50萬元，且要涵蓋緊急救援保障，這樣才能更好地呵護(hù)開車上路時(shí)的人身安全，也能避免車輛故障帶來的麻煩。

【重疾險(xiǎn)】

重大疾病往往會(huì)產(chǎn)生高昂的醫(yī)療費(fèi)，中等收入家庭的經(jīng)濟(jì)支柱一般年齡為25-35歲，很容易遭受疾病的侵襲，而基本醫(yī)療、買藥都可以利用社保報(bào)銷，所以需要買份重疾險(xiǎn)。應(yīng)選擇一份保額在30萬元以上的消費(fèi)型產(chǎn)品，這類產(chǎn)品價(jià)格不高，但能有效降低重大疾病帶來的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

【人壽險(xiǎn)】

在意外保障和健康保障均已完善的情況下，還應(yīng)買份涵蓋傷殘保障的定期壽險(xiǎn)，這樣的話，不管以后因何種原因身故或傷殘，均能獲得保險(xiǎn)公司的賠償，其妻兒在經(jīng)濟(jì)上便有所依仗。投保時(shí)，保額應(yīng)不低于30萬元，保障期限最好大于15年，這樣的話，可在孩子完全擁有經(jīng)濟(jì)能力之前保障家庭生活質(zhì)量。

2、女性：保障為主，理性投保

女性作為家庭的重要成員，自然也需要配置保險(xiǎn)，給女性配置保險(xiǎn)要理智，以保障為主，不要盲目跟風(fēng)。女性的家庭作用也很大，在配置保險(xiǎn)時(shí)，建議轉(zhuǎn)嫁主要風(fēng)險(xiǎn)為主，若是預(yù)算有限的話，可以選擇定期消費(fèi)型產(chǎn)品，拉長繳費(fèi)年限，這樣可以緩解保費(fèi)壓力。

至于險(xiǎn)種，女性可選的險(xiǎn)種也較多，但是出于預(yù)算考慮，建議優(yōu)先選擇【重疾險(xiǎn)】、【意外險(xiǎn)】；若是預(yù)算足夠的話，還可以配置【壽險(xiǎn)】、【醫(yī)療險(xiǎn)】。

3、小孩：保障要有針對(duì)性

很多用戶寧愿苦自己，也不愿意苦孩子，希望把最好的一切留給自己的孩子，在保費(fèi)支出上也是以孩子為先。實(shí)際上這樣的做法有一定的弊端，因?yàn)楹⒆拥谋ＹM(fèi)是大人支出的，若大人都無法保障的話，孩子的保障自然就中斷了。

孩子在成長階段，建議保障有針對(duì)性，比如說【重疾險(xiǎn)】，可以為孩子購買少兒專屬重疾險(xiǎn)，以消費(fèi)型定期產(chǎn)品為主，因?yàn)楹⒆映赡旰蟮目蛇x擇性很大，也不用擔(dān)心未來投保的問題。除了重疾險(xiǎn)之外，還可以為孩子配置意外險(xiǎn)，轉(zhuǎn)嫁孩子高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上，若是保費(fèi)預(yù)算足夠的話，再配置【教育保險(xiǎn)】。

4、老人：保障要盡早

老年人的身體狀況、年齡對(duì)投保都有很大的影響，年齡越大，被保險(xiǎn)公司拒保的可能性越大。加上年齡越大，老人身體出現(xiàn)狀況的概率也比較大，高血壓、糖尿病既是老年人群高發(fā)疾病，也是保險(xiǎn)公司拒保的常見疾病。故而，給老人買保險(xiǎn)，一定要趁早。

其一，越早買保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)公司承保的可能性大，可以避免因?yàn)槟挲g太大保障缺失的風(fēng)險(xiǎn)。

其二，越早買保險(xiǎn)，保費(fèi)越實(shí)惠。尤其是重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)等健康險(xiǎn)，年齡越小在費(fèi)率上更具優(yōu)勢(shì)，對(duì)投保者的經(jīng)濟(jì)壓力也較小。

故而，給老人投保，一定要趁早。至于老人的險(xiǎn)種，可以選擇【意外險(xiǎn)】、【防癌險(xiǎn)】、【醫(yī)療險(xiǎn)】。

中等收入家庭保險(xiǎn)規(guī)劃

1、必須優(yōu)先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保

在保費(fèi)預(yù)算有限的情況下應(yīng)先考慮為家庭的主要?jiǎng)趧?dòng)力購買保險(xiǎn)，畢竟家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力直接影響到經(jīng)濟(jì)收入來源，只有他得到保障，其他人的保障才能更有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，既是萬一經(jīng)濟(jì)支柱出了什么事，我們也還有保險(xiǎn)幫助渡過難關(guān)。

2、優(yōu)先選擇保障性險(xiǎn)種

先投保一些沒有投資功能、純消費(fèi)型的短期險(xiǎn)種或者一些純保障的長期儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種，待經(jīng)濟(jì)充裕的時(shí)候，再考慮投資型的險(xiǎn)種。

3、堅(jiān)持保險(xiǎn)越早買越好，優(yōu)先大人后小孩的原則

這主要是因?yàn)?，小孩子沒有收入來源，大人是家庭的主要收入來源，大人如果遇到了困難，小孩子的保險(xiǎn)將不能持續(xù)的繳費(fèi)，維持有效。

4、保額設(shè)計(jì)要合理

一般情況下，可以覆蓋未來家庭重大的開支，其中重大疾病的保額最好每個(gè)家庭成員在10萬元以上，意外險(xiǎn)的保額應(yīng)占到總保額的50%左右，壽險(xiǎn)的保額大人應(yīng)在10萬元以上。