中等收入家庭怎么買保險？

1、家庭經(jīng)濟支柱：保費向其傾斜

【意外險】

首先要買份基本保額在100萬元左右的人身意外險，且要包含意外醫(yī)療和意外住院津貼，若不幸發(fā)生意外，可在最大程度上減輕家庭經(jīng)濟負擔；若不幸身故，則可以保證妻兒未來10年的生活質(zhì)量不受影響。

其次，平時開車上班的話需要買份一年期的自駕車意外險，基本保額最好不低于50萬元，且要涵蓋緊急救援保障，這樣才能更好地呵護開車上路時的人身安全，也能避免車輛故障帶來的麻煩。

【重疾險】

重大疾病往往會產(chǎn)生高昂的醫(yī)療費，中等收入家庭的經(jīng)濟支柱一般年齡為25-35歲，很容易遭受疾病的侵襲，而基本醫(yī)療、買藥都可以利用社保報銷，所以需要買份重疾險。應選擇一份保額在30萬元以上的消費型產(chǎn)品，這類產(chǎn)品價格不高，但能有效降低重大疾病帶來的醫(yī)療負擔。

【人壽險】

在意外保障和健康保障均已完善的情況下，還應買份涵蓋傷殘保障的定期壽險，這樣的話，不管以后因何種原因身故或傷殘，均能獲得保險公司的賠償，其妻兒在經(jīng)濟上便有所依仗。投保時，保額應不低于30萬元，保障期限最好大于15年，這樣的話，可在孩子完全擁有經(jīng)濟能力之前保障家庭生活質(zhì)量。

2、女性：保障為主，理性投保

女性作為家庭的重要成員，自然也需要配置保險，給女性配置保險要理智，以保障為主，不要盲目跟風。女性的家庭作用也很大，在配置保險時，建議轉嫁主要風險為主，若是預算有限的話，可以選擇定期消費型產(chǎn)品，拉長繳費年限，這樣可以緩解保費壓力。

至于險種，女性可選的險種也較多，但是出于預算考慮，建議優(yōu)先選擇【重疾險】、【意外險】；若是預算足夠的話，還可以配置【壽險】、【醫(yī)療險】。

3、小孩：保障要有針對性

很多用戶寧愿苦自己，也不愿意苦孩子，希望把最好的一切留給自己的孩子，在保費支出上也是以孩子為先。實際上這樣的做法有一定的弊端，因為孩子的保費是大人支出的，若大人都無法保障的話，孩子的保障自然就中斷了。

孩子在成長階段，建議保障有針對性，比如說【重疾險】，可以為孩子購買少兒專屬重疾險，以消費型定期產(chǎn)品為主，因為孩子成年后的可選擇性很大，也不用擔心未來投保的問題。除了重疾險之外，還可以為孩子配置意外險，轉嫁孩子高發(fā)風險。在此基礎上，若是保費預算足夠的話，再配置【教育保險】。

4、老人：保障要盡早

老年人的身體狀況、年齡對投保都有很大的影響，年齡越大，被保險公司拒保的可能性越大。加上年齡越大，老人身體出現(xiàn)狀況的概率也比較大，高血壓、糖尿病既是老年人群高發(fā)疾病，也是保險公司拒保的常見疾病。故而，給老人買保險，一定要趁早。

其一，越早買保險。被保險公司承保的可能性大，可以避免因為年齡太大保障缺失的風險。

其二，越早買保險，保費越實惠。尤其是重疾險、醫(yī)療險、防癌險等健康險，年齡越小在費率上更具優(yōu)勢，對投保者的經(jīng)濟壓力也較小。

故而，給老人投保，一定要趁早。至于老人的險種，可以選擇【意外險】、【防癌險】、【醫(yī)療險】。

中等收入家庭保險規(guī)劃

1、必須優(yōu)先給家庭經(jīng)濟支柱投保

在保費預算有限的情況下應先考慮為家庭的主要勞動力購買保險，畢竟家庭主要勞動力直接影響到經(jīng)濟收入來源，只有他得到保障，其他人的保障才能更有經(jīng)濟基礎，既是萬一經(jīng)濟支柱出了什么事，我們也還有保險幫助渡過難關。

2、優(yōu)先選擇保障性險種

先投保一些沒有投資功能、純消費型的短期險種或者一些純保障的長期儲蓄型險種，待經(jīng)濟充裕的時候，再考慮投資型的險種。

3、堅持保險越早買越好，優(yōu)先大人后小孩的原則

這主要是因為，小孩子沒有收入來源，大人是家庭的主要收入來源，大人如果遇到了困難，小孩子的保險將不能持續(xù)的繳費，維持有效。

4、保額設計要合理

一般情況下，可以覆蓋未來家庭重大的開支，其中重大疾病的保額最好每個家庭成員在10萬元以上，意外險的保額應占到總保額的50%左右，壽險的保額大人應在10萬元以上。