什么是年金保險

年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。說得淺顯一點，就是用今天的收入盈余，換取未來的穩(wěn)定收入。

年金保險優(yōu)點

1、安全

比起銀行理財產(chǎn)品、P2P產(chǎn)品，投資者可能會遇到不保底的風險，但是年金保險不會，且如果出險了保險公司破產(chǎn)的情況，消費者的個人保單是不會受到影響的。

每年返還的年金、萬能賬戶的保底利率都白紙黑字寫在條款中，是一種非常安全確定的理財工具。

2、收益穩(wěn)定

市面上絕大多數(shù)的年金保險，都具備了保底利率，一般開門紅產(chǎn)品都采用了“雙年金”的形式進行捆綁銷售，雙輪驅(qū)動，收益有保障。可用做未來養(yǎng)老的補充或針對剛出生兒童的教育儲蓄財務規(guī)劃。

3、可緩解資金周轉(zhuǎn)不靈

根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，年金保險具備保單貸款功能，最高可貸款80%的保單現(xiàn)金價值，可以緩解資金周轉(zhuǎn)不靈的尷尬局面，這就是年金保險的好處。

年金保險缺點

1、保費貴

一般來說，目前市面上的年金保險大多數(shù)都是以“萬元”遞增的形式進行交費的，少則一萬元，多則每年交費十幾萬元，不是一般工薪階層能夠接受的起的。

2、羊毛出在羊身上

為什么很多人都說年金保險是個“坑”、“騙局”，雖然他們是合格的，是經(jīng)過保監(jiān)會備案才能上市的，但是真正算下來，利率并不高，這些投資的錢要放在保險公司滾好多年，或許投資其他產(chǎn)品，比這個高多了，總之一句話，保險公司不是福利院，還是以盈利為目的，常言道“羊毛出在羊身上”并不是沒有道理的。

年金保險保什么

保險公司按照合同約定向被保險人給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿，保障被保險人在年老或與保險公司約定期間內(nèi)的經(jīng)濟收益。

年金保險分類

1、個人養(yǎng)老保險

這一類保險是指被保險人退休前按月繳納保險金直至退休日止，退休日的次日即可領取年金，被保險人可以選擇一次性領取或分期領取年金。

2、定期年金保險

這一類保險是指被保險人在合同約定時間內(nèi)仍生存，被保險人即可按合同約定領取年金，直至合同期滿。若被保險人在合同約定時間內(nèi)死亡，保險公司將不會再給付年金。

3、聯(lián)合年金保險

這一類保險是以兩個或兩個以上的被保險人的生命作為給付年金條件的保險，如果其中一個不幸身亡，保險公司將停止給付年金或者降低一定的年金給付比例。

4、變額年金保險

這一類保險主要投資于公開交易的證券，然后將投資后的收益分配給所有參加年金的投保者，投保人承擔投資風險，保險公司來承擔變動風險。

哪些人適合買年金險

1、有養(yǎng)老規(guī)劃的年輕人

養(yǎng)老并不是只有老人才會考慮的問題，恰恰相反，養(yǎng)老年金要趁早規(guī)劃，退休后想有什么樣的生活水平，領多少錢，這都是可以提前計算出來的，想要優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老生活，就得從現(xiàn)在開始規(guī)劃。

2、為孩子做長遠打算的父母

為人父母，最擔心的是自己老了卻沒錢留給孩子，有想法的父母會選擇給孩子買一份年金險，教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金，不論哪種形式，都是對孩子美好未來的期許，前提是首先轉(zhuǎn)嫁孩子的疾病風險，做好基礎保障。

3、目前經(jīng)濟狀況良好，但未來有高負債風險的人

年金險有資產(chǎn)隔離、資產(chǎn)保值的作用，對于資金充足的人來說，需要多種方式、多個籃子配置，年金險這種低風險的財富管理方式是很有必要的。

年金保險怎么買

1、企業(yè)按照規(guī)定準備報送材料；

2、受托金融機構(gòu)代企業(yè)將材料報送勞動保障行政部門審批，獲得備案號；

3、企業(yè)復印一份勞動部門審核通過的年金回執(zhí)和報送材料，蓋上公司章之后連同原件報稅務部門，稅務部門查驗后給回原件；

4、與有資格的受托金融機構(gòu)簽訂受托管理合同，受托人與其他有資格的金融機構(gòu)簽訂賬戶管理合同、投資管理合同和托管合同；

5、企業(yè)將受托管理合同，受托人將賬戶管理合同、投資管理合同和托管合同報勞動行政部門報備；

6、將企業(yè)和員工的個人賬戶信息提交給賬戶管理機構(gòu)建賬；

7、根據(jù)企業(yè)年金實施方案向托管銀行繳納第一筆企業(yè)年金費用；

8、投資管理人開始投資運作，基金開始增值；托管人向退休的計劃成員發(fā)放養(yǎng)老金。

年金保險繳費方式

1、躉交年金。躉交年金是指一次交清保費的年金保險，即年金保費由投保人一次全部交清后，于約定時間開始，按期由年金受領人領取年金。

2、期交年金。期交年金是指在給付日開始之前，分期交付保險費的年金保險，即保險費由投保人采用分期交付的方式，然后于約定年金給付開始日期起由年金受領人按期領取年金。

年金保險投保注意

年金保險一般會較多的作為教育金和養(yǎng)老資金來規(guī)劃使用，不管哪一項，時間跨度都較長，而相應的，一般年金保險所需要繳納的保費也會相對較多，在投保時應根據(jù)個人經(jīng)濟能力和用途來合理規(guī)劃