什么是住院險

住院醫(yī)療保險是為被保險人在保險期間因意外傷害或疾病而住院發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用提供保障的保險產(chǎn)品，對其入住醫(yī)院期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用按一定的比例給付住院費(fèi)用保險金，健康住院保險是對社會醫(yī)療保險最大的補(bǔ)充。

住院醫(yī)療保險保障疾病跟意外，也就說，被保險人由于疾病或意外等因素，需要住院治療而花費(fèi)的費(fèi)用最后由保險公司承擔(dān)的險種，就是住院醫(yī)療保險。如果被保險人發(fā)生意外或生病了，只要是在保險公司指定的醫(yī)院住院治療的，被保險人所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用，在合同約定有效期內(nèi)的，保險公司將依約給付住院費(fèi)保障和住院雜項(xiàng)費(fèi)及手術(shù)費(fèi)保障等保險金。

老年人單獨(dú)投保住院險的好處

購買老年人住院保險不僅可以幫助年青一代的人群減輕自家老年人的住院費(fèi)用負(fù)擔(dān)，分散家庭經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，同時還能給予他們更多保障。

并且現(xiàn)在保險市場上很多的老年人住院保險產(chǎn)品不僅帶有很多住院津貼補(bǔ)償?shù)谋Ｕ?，而且有些產(chǎn)品還突破了社保用藥限制。這意味著老年人在患病或者發(fā)生意外事故接收住院治療時，能夠讓醫(yī)生更好的處理自己的病情，也能讓老年人能夠安安心心的放松治療，不必?fù)?dān)心住院醫(yī)療費(fèi)用的問題。

住院險種類

1、費(fèi)用型住院保險：和我國社會基本醫(yī)保差不多，也是需要醫(yī)院的收費(fèi)單等材料，然后在保險公司進(jìn)行報銷。這種種類有些產(chǎn)品可能會和社保有沖突，大多分為有社保或無社保兩種情況。

2、津貼型住院保險：這類險種主要講的就是被保險人在住院時每天能夠領(lǐng)到多少補(bǔ)貼，比如每天住院的津貼為200元一天，一個自然年度內(nèi)共有80天可以領(lǐng)等等。這個與社保沒有什么關(guān)系，就是按照住院天數(shù)來進(jìn)行的補(bǔ)貼。

3、提前給付型住院保險：這類險種說的通俗一點(diǎn)，就是和被保險人的住院實(shí)際花費(fèi)沒多大關(guān)系，也不關(guān)乎費(fèi)用是不是都報銷了，保險公司只會按照在投保時投保人選擇的補(bǔ)貼金額來進(jìn)行賠付。

住院險投保技巧

1、購買要趁早。一定要趁早趁早趁早！重要的事情說三遍。對于老年人來說，無論購買什么樣的保險產(chǎn)品，最重要的一點(diǎn)就是購買時間越早，對于需要保障的老年人來講，實(shí)質(zhì)性作用就越大。因?yàn)槲覈袌錾系暮芏啾ｋU產(chǎn)品都有其自身的投保年齡限制，包括老年人住院保險，只是每個險種的年齡上限不一樣，所以一定要趁早購買。

2、保額要適當(dāng)。由于老年人年紀(jì)較大，抵抗力隨著年齡增長也開始走下坡路，那么他們患病的機(jī)率就大大增加了。之所以為他們投保老年人住院保險，也是為了防范今后的不時之需。所以在投保老年人住院保險時，保額也要合理規(guī)劃的適當(dāng)，盡量保證在10萬元以上。如果經(jīng)濟(jì)條件并不好的，那么也要至少保證保額應(yīng)該占家庭年收入的20%左右。

3、組合式搭配。大家不要覺得只購買老年人住院保險就已經(jīng)足夠了，應(yīng)該在此基礎(chǔ)上，額外的增添其他類的保障。可以采取組合搭配的方式來為自己的父母們分散風(fēng)險。

4、續(xù)保不能少。假設(shè)自己購買的老年人住院保險產(chǎn)品的保障期限并不長，那么就一定要保證在后期可以進(jìn)行續(xù)保。如果不能續(xù)保的話，那么等到保障期限一過，老年人的健康安全又會再次受到影響。所以如果沒有續(xù)保的條件，那么就選擇保障期限長的保險產(chǎn)品。

住院險投保注意事項(xiàng)

1、看清保險產(chǎn)品條款。

雖說產(chǎn)品已經(jīng)選定好了，但這其中的細(xì)節(jié)消費(fèi)者們還是不能夠大意的。尤其是保險產(chǎn)品的條款內(nèi)容，包括保障責(zé)任、范圍、賠付條件、比例、免賠范圍等等，這些都是大家要關(guān)注的重點(diǎn)。如果在前期對于保險產(chǎn)品的條款內(nèi)容不了解透徹的話，那么后期萬一出險，就很可能產(chǎn)生糾紛問題。

2、如實(shí)告知自身健康狀況。

由于老年人年紀(jì)大，所以在各個方面遭受的風(fēng)險概率也會增多。而保險公司對待投保人的身體狀況也是比較在意的，在投保老年人住院保險時，一定要對保險公司如實(shí)告知。如果發(fā)現(xiàn)有隱瞞、謊騙的形式來投保，后期如果發(fā)現(xiàn)了，那么自己也不會得到保險公司的理賠，并很有可能因此承擔(dān)法律責(zé)任。

3、注意保險產(chǎn)品猶豫期

很多保險產(chǎn)品在購買后都有一定的猶豫期限，即在這個期間內(nèi)，如果后悔購買了保險產(chǎn)品，可以無條件退還保單取回全額保費(fèi)的。但一旦超過這個期限內(nèi)再進(jìn)行退保的話，那么保費(fèi)肯定會有一定損失。所以投保人需要注意。

買了社保和普通住院險報銷時沖突嗎

發(fā)生的是一般的醫(yī)療費(fèi)用的，可以先社保按比例報銷，剩下沒有報銷部分可參照商業(yè)醫(yī)療險的條款申請理賠，具體根據(jù)不同的情況報銷比例也會不同。

若配置的商業(yè)保險是給付型重疾險，一旦有合同保障的重疾發(fā)生時，保險公司會一次性賠付合同規(guī)定的保額給被保者或受益人。

若配置的商業(yè)保險是如住院津貼、手術(shù)津貼類的保險等報銷型的，一般可作為社保的補(bǔ)充，按比例報銷社保不承擔(dān)責(zé)任的醫(yī)療費(fèi)用。具體而言，投保人把不“報銷”的票據(jù)，也即社保打的分割單拿到商業(yè)保險公司“報銷”即可。

此外要提醒大家，配置普通住院醫(yī)療保險出險后，應(yīng)及時對照保險責(zé)任，看有沒有在保障范圍內(nèi)，若在的話，那就要及時報案，保險公司受理后，就要把相應(yīng)的理賠資料遞交給保險公司。

住院險理賠所需資料

住院理賠資料需要門診病歷、醫(yī)生簽字的診斷書、住院小結(jié)、出院小結(jié)、住院費(fèi)用清單、發(fā)票、體溫表、如有社保的話先在社保局報了剩下的拿到平安保險公司理賠，長期醫(yī)囑、臨時醫(yī)囑，發(fā)票（加蓋醫(yī)院專用單）；投保人身份證、被保險人身份證、投保人被保人關(guān)系證明、被保險人存折或銀行卡、投保保單等資料的復(fù)印件。

門診需要被保險人身份證正反面影像件；醫(yī)院出具的被保險人的診斷證明、醫(yī)療費(fèi)用明細(xì)清單及病歷（帶有醫(yī)生簽字）；醫(yī)院出具的被保險人的醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)或者醫(yī)院發(fā)票，保險公司留存其原件；藥品或者檢查等項(xiàng)目費(fèi)用明細(xì)清單；所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。