互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的模式有哪些

1、信貸消費(fèi)金融模式

信貸消費(fèi)金融模式主要是通過(guò)手機(jī)事項(xiàng)，客戶可以通過(guò)手機(jī)客戶端填寫個(gè)人資料申請(qǐng)貸款，得到現(xiàn)金后用于日常生活消費(fèi)，但是資金的具體用途難以掌控。該種模式下的信貸平臺(tái)屬于中介平臺(tái)，將投資人的資金提供給消費(fèi)者進(jìn)行商品的分期支付，最后再由消費(fèi)者按照規(guī)定的分期時(shí)間對(duì)投資人進(jìn)行連本帶息的借款償還，

該種模式常見(jiàn)于大學(xué)生分期平臺(tái)，大學(xué)生分期平臺(tái)實(shí)際上充當(dāng)?shù)氖切庞弥薪榈慕巧?，以其自身?lái)?yè)?dān)保大學(xué)生消費(fèi)者可以按時(shí)還款。因此，大學(xué)生分期平臺(tái)常常具有嚴(yán)格的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)和授信額度限制。

2、P2P平臺(tái)消費(fèi)金融模式

該種模式主要是P2P借款模式，簡(jiǎn)單來(lái)講，就是消費(fèi)者（借款人）基于消費(fèi)需求通過(guò)P2P平臺(tái)發(fā)布借款項(xiàng)目，經(jīng)P2P平臺(tái)審核后上線該項(xiàng)目，由出借人（投資人）進(jìn)行資金出借，滿足借款人的消費(fèi)需求，并于到期后由消費(fèi)者（借款人）向出借人還本付息。

該種模式下，P2P平臺(tái)主要充當(dāng)信息中介的角色，對(duì)借款人的小額借款用途，即滿足消費(fèi)需求，進(jìn)行一定程度的審核，但從審核、監(jiān)管的成本和難度方面而言，很難會(huì)對(duì)借款人的真實(shí)意圖做到把握和監(jiān)控，最后資金的流向往往很難控制，從而在一定程度上造成了該類惡性事件的發(fā)生。

3、電商平臺(tái)消費(fèi)金融模式

該種模式主要適用于電商平臺(tái)，以電商平臺(tái)為基礎(chǔ)，通過(guò)為客戶提供商品的分期服務(wù)在平臺(tái)上進(jìn)行消費(fèi)，并提供理財(cái)服務(wù)。這種業(yè)務(wù)模式充分借助了電商平臺(tái)的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，可根據(jù)客戶的消費(fèi)能力和信用等級(jí)進(jìn)行授信，但其在實(shí)質(zhì)運(yùn)作上往往大同小異。

該模式中，仍需要指明的是，對(duì)消費(fèi)者的授信是基于電商平臺(tái)的大數(shù)據(jù)分析，對(duì)于未獲得授信的消費(fèi)者以及授信額度不足以覆蓋商品價(jià)格的部分金額，則需要消費(fèi)者凍結(jié)相應(yīng)數(shù)額的資金，才可以進(jìn)行參與其中，此舉有效地加強(qiáng)了平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的特點(diǎn)

1、在依托場(chǎng)景方面，常常與各類商品、服務(wù)提供商進(jìn)行合作，在大數(shù)據(jù)征信層面，也常常會(huì)有征信公司進(jìn)行全程參與。

2、在資金端方面，有些以自有資金或小貸公司的資金進(jìn)行放貸，還有些通過(guò)P2P等理財(cái)平臺(tái)進(jìn)行融資后再進(jìn)行放貸。

3、在支付方式方面，也常常與第三方支付平臺(tái)進(jìn)行合作，通過(guò)其來(lái)進(jìn)行放貸或資金回款，極大的提高了資金的流動(dòng)效率；

4、在具體支付對(duì)象方面，有的是直接將款項(xiàng)直接支付給消費(fèi)者，有的是直接支付給產(chǎn)品、服務(wù)提供商。

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