家庭年收入40萬如何理財

1、通過記賬和預(yù)算改變消費習(xí)慣。財務(wù)由一個人掌控，通過記賬方式，了解家庭每個月的錢都花在什么地方了，哪些該花，哪些可花可不花?？刂撇槐匾M，養(yǎng)成良好消費習(xí)慣。同時，建議做好預(yù)算，對每月各項收入和必須的支出進行預(yù)算，做一個收支計劃，心里有數(shù)地消費，盡量壓縮不必要的開支。

2、建立強制儲蓄機制。每月發(fā)工資后立刻拿出500元購買貨幣市場基金。貨幣基金即幾乎與銀行的活期儲蓄一樣便利，收益又近于定期存款。

3、應(yīng)急準備金。保留至少3個月的收入作為緊急備用金，這筆備用金建議以貨幣市場基金的形式持有，在保持高度流動性的同時，又能獲得超過銀行定期儲蓄的收益。

4、增強保險保障。除了社保外，建議考慮重疾險、額外養(yǎng)老保險等規(guī)劃。

5、在投資方面，考慮到你們目前的經(jīng)濟狀況，建議采取多元化投資以分散投資風(fēng)險，可將部分資金5-6萬元投資于基金。開放式基金畢竟不是儲蓄，能否實現(xiàn)贏利與市場形勢、基金經(jīng)理的水平等因素密切相關(guān)。因此投資基金前，要充分了解所投基金品種，不僅僅要關(guān)注基金的凈值增長，還要關(guān)注基金公司、基金經(jīng)理的實力，基金的投資風(fēng)格等。除了基金外也可選擇一些銀行的理財產(chǎn)品和國債，目前銀行固定收益理財品種層出不窮，收益率可以高達3.6％。

40萬如何理財

1、留下3個月工資，配置貨幣基金（3~5萬）

理財?shù)氖紫龋粲幸恍┘彝?yīng)急資金。

流動資金我們無需留太多，因為我們常用的信用卡、花唄、白條等都透支消費手段，基本可視同于現(xiàn)金資產(chǎn)。

比如，月收入1萬元，留3萬元就夠了。

這部分現(xiàn)金，需要2日內(nèi)可全部取出，流動性要非常好，同時更要保證安全。

因此，這3萬元可以買成貨幣基金。

2、銀行理財類產(chǎn)品（10~15萬）

我們之留存相對少量的現(xiàn)金，目的是把剩余資金的收益做到最大化。

理財中有個大致的規(guī)律：投資期限越長，對應(yīng)的收益越高。

如果從低風(fēng)險、安全的角度考慮，可以適當配置銀行理財，比例5~10萬即可。

期限的話，可以考慮6~12個月，一是因為未來在“資管新規(guī)”的，3個月以下的理財品會越來也少，合規(guī)程度無法保障。

二是因為期限越長收益越高，既然是閑置資金，我們就要做到收益最大化。

目前大型股份制銀行一年期理財產(chǎn)品收益約為5%~5.5%，一些地方性銀行可能稍高。

注意，目前大多數(shù)銀行理財產(chǎn)品為保本 浮動收益，對于非保本 浮動收益的理財產(chǎn)品，其風(fēng)險要做到心中有數(shù)。

3、適當配置P2P類產(chǎn)品，進一步提升收益（5~10萬）

P2P是互聯(lián)網(wǎng)金融最主要的組成部分。從P2P類產(chǎn)品的性質(zhì)來說，其屬于“債權(quán)類”理財。

目前，P2P行業(yè)整體的年化收益率大約是9.68%，這個數(shù)字是貨基的2倍有余，一年期銀行定存的5.5倍。

當然，P2P投資有風(fēng)險。貨基、銀行理財幾乎沒有逾期情況，有可能在P2P投資中遇到。

4、配置公募基金 15萬左右

配置公募基金的目的很明確，就是寄希望從證券市場中，尋求一個長期資產(chǎn)增值的投資渠道。

長期來看，人類社會總在進步、社會財富會長期積累，因此證券市場、股票市場也是長期向上的。

但對于具體的股票買賣，由于我們大多數(shù)人沒有足夠的專業(yè)知識。對風(fēng)險的識別能力弱，因此基本符合“七賠二平一賺”的法則，也就是很難賺到錢。

投資公募基金，相當于“讓專業(yè)的人做專業(yè)的事”，長期來看，賺錢的概率就非常大了。

建議普通人關(guān)注一類基金即可，那就是“指數(shù)型基金”。指數(shù)型基金是被動式管理基金，又稱作ETF基金。股神巴菲特唯一在公共場合推薦的投資產(chǎn)品，就是指數(shù)基金。

這里說的長線收益，個人認為至少要5年以上，經(jīng)歷一輪牛市。請相信，時間越久，未來的收益越大，甚至能出乎你的意料。

其實，理財?shù)姆绞接泻芏啵總€人的專業(yè)知識、風(fēng)險偏好各不相同，沒有絕對適用于所有人的方法。結(jié)合自己的實際情況，不盲目、不盲從，對理財?shù)氖找婧惋L(fēng)險做到心中有數(shù)，才是最健康的資產(chǎn)增值方式。