什么是保險(xiǎn)金信托
保險(xiǎn)金信托是家族財(cái)富管理服務(wù)工具的一種，是委托人以財(cái)富的保護(hù)、傳承和管理為目的，將人身保險(xiǎn)合同的相關(guān)權(quán)利[如身故受益權(quán)、生存受益權(quán)、分紅領(lǐng)取權(quán)（如有）等]及對(duì)應(yīng)的利益，如身故理賠金、生存金、保單分紅（如有）等和資金等（或有）作為信托財(cái)產(chǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的給付條件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司將按保險(xiǎn)約定直接將對(duì)應(yīng)資金劃付至對(duì)應(yīng)信托專戶。
信托公司根據(jù)與委托人簽訂的信托合同管理、運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)委托人意志的延續(xù)和履行。保險(xiǎn)金信托是將保險(xiǎn)與信托事務(wù)管理服務(wù)相結(jié)合的一種跨領(lǐng)域的信托服務(wù)，不是一款理財(cái)產(chǎn)品。
保險(xiǎn)金信托有哪些類型
1、被動(dòng)信托
被動(dòng)信托，又稱消極人壽保險(xiǎn)信托，這種信托只由信托機(jī)構(gòu)代為領(lǐng)取保險(xiǎn)金與代交保險(xiǎn)金給受益人的一種信托。委托人生前將保險(xiǎn)單的權(quán)利移轉(zhuǎn)給信托機(jī)構(gòu)，由其保管。如委托人去世，信托機(jī)構(gòu)即向保險(xiǎn)公司領(lǐng)取保險(xiǎn)金，依據(jù)信托契約，分配保險(xiǎn)金給受益人，款項(xiàng)分配完后，信托關(guān)系終止。
2、不代付保費(fèi)信托
這種信托與上述被動(dòng)信托相同，只是信托公司在收得賠款后，并不將此直接分配給受益人，而是妥善管理并運(yùn)用，使其增值，將增值收入交與受益人。只有等到信托到期，才將本金交還給受益人，信托關(guān)系即告終止。
3、代付保費(fèi)信托
委托人生前除將保險(xiǎn)單的權(quán)利移轉(zhuǎn)給信托公司，并代保管保險(xiǎn)單外，還將一定金額的證券或資金交存信托公司，以證券或資金的收入，托信托公司按時(shí)交付保險(xiǎn)費(fèi)。如果委托人死亡，信托公司按信托契約收集賠款和所存的證券或資金，一同管理，以運(yùn)用賠款以及這些證券或資金的收益交付受益人。等信托有效期限終了，再將賠款及前存的證券或資金交于受益人。
4、累積保險(xiǎn)信托
在上述代付保險(xiǎn)費(fèi)信托中，委托人所存放在信托公司的證券或資金的收益只夠信托公司按時(shí)交付保險(xiǎn)費(fèi)。但在累積保險(xiǎn)信托中，委托人除照例將保險(xiǎn)單權(quán)利移轉(zhuǎn)給信托公司、由信托公司代為保管外，也將一定金額的證券或資金交存信托公司，以證券或資金的收益托信托公司代付保費(fèi)。與代付保費(fèi)信托所不同的是，每期證券或資金的收益，比應(yīng)付的保費(fèi)要多。信托公司將付去保費(fèi)后所剩的利潤(rùn)投資于較穩(wěn)妥的方面，這樣，所存的資金或證券會(huì)逐漸積累增多。所以叫累積保險(xiǎn)信托。
一旦委托人去世，信托公司即收集賠款，連同累積的證券或資金一并管理，并以運(yùn)用賠款的收益按時(shí)交付給受益人。等信托期滿，再將賠款及前存的證券或資金付還給受益人，信托關(guān)系即告終止。
