銀行抵押貸款分類(lèi)

個(gè)人住房貸款

1、個(gè)人住房商業(yè)性貸款

個(gè)人住房商業(yè)性貸款，是銀行信貸資金所發(fā)放的自營(yíng)貸款，指具有完全民事行為能力的自然人，購(gòu)買(mǎi)本市城鎮(zhèn)自住住房時(shí)，以其所購(gòu)產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請(qǐng)的住房商業(yè)性貸款。

2、個(gè)人住房公積金貸款

個(gè)人住房公積金貸款，是政策性的住房公積金所發(fā)放的委托貸款，指繳存住房公積金的職工，在本市城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)，建造、翻建、大修自住住房時(shí)，以其所擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請(qǐng)的住房公積金貸款。

3、個(gè)人住房組合貸款

凡符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人同時(shí)繳存住房公積金，在辦理個(gè)人住房商業(yè)性貸款的同時(shí)還可向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，即借款人以所購(gòu)本市城鎮(zhèn)自住住房作為抵押物可同時(shí)向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款（這種貸款方式簡(jiǎn)稱(chēng)個(gè)人住房組合貸款）。

企業(yè)抵押貸款

企業(yè)貸款對(duì)象：工商注冊(cè)的各類(lèi)中小企業(yè)客戶(hù)，經(jīng)營(yíng)情況良好。

企業(yè)貸款期限：一般為1－5年

企業(yè)貸款金額：一般為50萬(wàn)~10億元

基本要求：

1、持有中國(guó)人民銀行核發(fā)的貸款卡，無(wú)不良信用記錄。

2、公司注冊(cè)與營(yíng)運(yùn)1年以上，最近一年年?duì)I業(yè)額300萬(wàn)以上。

利率費(fèi)用合并一般為8%-14%之間

信托抵押貸款

抵押信托貸款是指受托人接受委托人的委托，將委托人存入的資金，按其（或信托計(jì)劃中）指定的對(duì)象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款，融資方以不動(dòng)產(chǎn)抵押作為信托貸款的擔(dān)保方式。利率加費(fèi)用一般年18%左右。

不動(dòng)產(chǎn)信托

Real Estate Investment Trusts簡(jiǎn)稱(chēng)“REITs”，直譯為不動(dòng)產(chǎn)投資信托，也稱(chēng)為房地產(chǎn)投資信托，其起源于美國(guó)。REITs一般分為三種類(lèi)型：權(quán)益型（Equity REITs）、抵押型（Mortgage REITs）和混合型（Hybrid REITs）。

銀行抵押貸款抵押物

1、房產(chǎn)

房產(chǎn)抵押是銀行抵押貸款最常見(jiàn)、 最主要的擔(dān)保方式。作為抵押物的房產(chǎn)可以是貸款申請(qǐng)自有的房產(chǎn)，也可以是其他自然人或法人所具有的房產(chǎn)，但如果是以其他人的房產(chǎn)作為抵押需經(jīng)過(guò)他人同意并簽字。從房產(chǎn)地點(diǎn)生產(chǎn)過(guò)程分為正在建設(shè)的房產(chǎn)和具有完全產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn), 在處理個(gè)人首套住房貸款過(guò)程中,期房即是正在建造過(guò)程中的房產(chǎn),作為抵押物的房產(chǎn)必須產(chǎn)權(quán)清晰。

銀行在對(duì)可抵押房產(chǎn)分類(lèi)時(shí), 通常依照物業(yè)形狀進(jìn)行分類(lèi):

①普通住宅：指的是是除去別墅類(lèi)的住宅、花園洋房的住宅。

②別墅：既包含獨(dú)棟別墅也包含聯(lián)排別墅。

③商業(yè)用房：包含擁有產(chǎn)權(quán)的超市，商場(chǎng)，寫(xiě)字樓等

④廠房, 在商場(chǎng)和工業(yè)園區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)式廠房

⑤車(chē)位。在辦理車(chē)位貸款時(shí)作為抵押物

2、車(chē)輛

通常在向銀行辦理自用車(chē)貸款或商用車(chē)貸款時(shí)作為抵押物,在辦理別的抵押貸款是很少使用汽車(chē)作為抵押物

3、出廠設(shè)備

包含借款人或借款人說(shuō)所在企業(yè)用于用于運(yùn)營(yíng)的機(jī)器設(shè)備。銀行對(duì)機(jī)器設(shè)備的審核較為謹(jǐn)慎,一方面器設(shè)備更新折舊較快,價(jià)值難以估量;另一方面每個(gè)行業(yè)機(jī)器設(shè)備的用處基本都不一樣, 一旦發(fā)生款項(xiàng)逾期,機(jī)器設(shè)備將難以處理變現(xiàn)。

4、船只

在向銀行辦理抵押貸款時(shí),也有借款人以所運(yùn)營(yíng)的船只作為抵押的。船只造價(jià)通常較高,用處廣;乏,銀行通常愿意借款人用它作為抵押物

另外，還有一些資產(chǎn)是國(guó)家法令明確規(guī)則不能作為抵押物的，小編也為大家介紹一下

1、土地所有權(quán)。

2、犁地、宅基地、自留地、 自留山等集體所有的土地使用權(quán),但法令規(guī)則能夠抵押的在外。

3、學(xué)校、幼幾園、醫(yī)院等以公益為意圖的事業(yè)単位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)備、 醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)備和別的公益設(shè)備。

4、所有權(quán)、使用權(quán)不明有爭(zhēng)議的產(chǎn)業(yè)等產(chǎn)權(quán)不清晰的資產(chǎn)。

5、依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)。

6、法令、行政法規(guī)規(guī)定不允許抵押的資產(chǎn)。

銀行抵押貸款怎么貸

房產(chǎn)抵押貸款流程

1、提出貸款申請(qǐng)

首先你需要向銀行提交抵押貸款申請(qǐng)，申請(qǐng)書(shū)中要說(shuō)明貸款的用途和貸款的時(shí)間。

2、銀行審批、評(píng)估

銀行的相關(guān)人員進(jìn)行資料的審查通過(guò)后，申請(qǐng)人需要提交身份證、工資清單、征信報(bào)告、房屋產(chǎn)權(quán)證等相關(guān)材料，將材料上交后，銀行會(huì)排相關(guān)的人員進(jìn)行房屋評(píng)估。

3、報(bào)批貸款

房屋評(píng)估公司會(huì)將評(píng)估報(bào)告或勘估意見(jiàn)書(shū)報(bào)送至銀行進(jìn)行審批。

4、借款合同公證

借款人跟貸款銀行簽訂借款合同和全部的手續(xù)簽字、蓋章后，由公證人對(duì)其進(jìn)行公證。

5、辦理抵押登記

銀行憑房屋所有權(quán)證和借款合同公證書(shū)到房產(chǎn)處辦理抵押登記手續(xù)。

6、銀行放款

每個(gè)銀行的規(guī)章制度不一樣，所放款的方式也會(huì)有所不同，一般都是以現(xiàn)金、打卡的形式放款。

房屋抵押貸款條件

1、有合法的身份。

2、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力，無(wú)不良信用記錄。

3、有合法有效的購(gòu)房合同。

4、以新購(gòu)住房作最高額抵押的，須具有合法有效的購(gòu)房合同，房齡在10年以?xún)?nèi)，且備有或已付不少于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款30%的首付款。

5、已購(gòu)且辦理了房子抵押貸款的，原房子抵押貸款已還款一年以上，貸款余額小于6、能夠提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保。

7、貸款行規(guī)定的其他條件。

房產(chǎn)抵押需要什么材料

1、借款人有效身份證、戶(hù)口簿。

2、需婚姻證明,未婚人士需未婚證、已離婚出具法院民事調(diào)解書(shū)或離婚證。

3、已婚需提供配偶身份證、戶(hù)口簿及結(jié)婚證。

4、借款人的收入證明。

5、產(chǎn)權(quán)證明、

6、需擔(dān)保人(提供身份證、戶(hù)口本、結(jié)(未)婚證等)。