個(gè)人消費(fèi)貸款是一種消費(fèi)性個(gè)人貸款，它是指銀行向個(gè)人客戶(hù)發(fā)放的有指定消費(fèi)用途的人民幣貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人消費(fèi)貸款用途主要有個(gè)人住房、汽車(chē)、一般助學(xué)貸款等等，除此之外，還有個(gè)人小額貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人住房裝修貸款、結(jié)婚貸款、勞務(wù)費(fèi)貸款以及以上貸款派生出的各種專(zhuān)項(xiàng)貸款。
個(gè)人消費(fèi)貸款與消費(fèi)貸款有不少區(qū)別，個(gè)人消費(fèi)貸款只能從銀行貸款，最長(zhǎng)借款期限可達(dá)5年，貸款額度以所購(gòu)消費(fèi)品或服務(wù)的價(jià)格為上限，并需要提供相應(yīng)貸款擔(dān)保。而消費(fèi)貸款雖然也是對(duì)消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放的，但是它有多種貸款途徑，消費(fèi)用途廣泛，貸款額度較高，貸款期限較長(zhǎng)，可達(dá)10年。
哪些途徑可以申請(qǐng)消費(fèi)貸款
1、銀行
銀行或多或少都會(huì)設(shè)有個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款產(chǎn)品，它是大多數(shù)人申請(qǐng)消費(fèi)貸款的方式，銀行一般可以申請(qǐng)到用于裝修、買(mǎi)車(chē)、留學(xué)、購(gòu)買(mǎi)大額消費(fèi)品等的消費(fèi)貸款。只要是你是用于購(gòu)買(mǎi)合理用途的消費(fèi)品或服務(wù)，滿(mǎn)足銀行規(guī)定的要求，銀行都可以發(fā)放這筆貸款的。
貸款期限一般在1到5年，最長(zhǎng)不超過(guò)五年。同時(shí)需提供貸款銀行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三人保證方式作為貸款擔(dān)保條件，貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，一般沒(méi)有利率優(yōu)惠。銀行對(duì)借款人的資質(zhì)要求較高，辦理手續(xù)復(fù)雜，對(duì)額度的審批也比較嚴(yán)格，一般給的額度較低。但是銀行提供的消費(fèi)貸款利率低，而且不存在欺詐行為，不用擔(dān)心掉進(jìn)高利貸的坑。
2、消費(fèi)金融公司
消費(fèi)金融公司是指以不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。消費(fèi)金融公司可以為個(gè)人提供用于購(gòu)買(mǎi)家電、旅游、婚慶、教育、裝修等各項(xiàng)消費(fèi)支出的貸款，但不能提供住房貸款。
消費(fèi)金融在提高消費(fèi)者生活水平、支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等方面發(fā)揮著積極的推動(dòng)作用，這一金融服務(wù)方式目前在成熟市場(chǎng)和新興市場(chǎng)均已得到廣泛使用。然而，消費(fèi)金融公司發(fā)放消費(fèi)貸款，存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)金融公司對(duì)借款人的資質(zhì)要求較低，貸款額度給的也比較高，當(dāng)然，利率一般也比較高。此外，市場(chǎng)上的消費(fèi)金融公司良莠不齊，有一些還借著消費(fèi)貸款的名義放高利貸，借款人需仔細(xì)甄別，避免掉入高利貸的坑。
3、信用卡分期
信用卡分期付款是隨著信用卡的使用而興起的一種新型消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，目前的信用卡基本都有分期功能，個(gè)人刷卡消費(fèi)后可以申請(qǐng)分期還款。其實(shí)從根上來(lái)說(shuō)，信用卡業(yè)務(wù)也還是屬于銀行業(yè)務(wù)的一種。把它單獨(dú)拿出來(lái)是因?yàn)樗c銀行其他類(lèi)的消費(fèi)貸款相比有一定的特殊性。
信用卡分期付款有其一定的好處，也有其一定的弊端，但這仍然不影響這種方式成為消費(fèi)主流方式的趨勢(shì)。信用卡分期是消費(fèi)貸款里最簡(jiǎn)便的方式，只需在刷卡后申請(qǐng)分期還款即可。但是信用卡分期的利率比銀行的消費(fèi)貸款的利率略高，且可能有手續(xù)費(fèi)等其他費(fèi)用。
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