一、政策性銀行有哪些？

目前我國的政策性銀行有：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行這三家，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

國家開發(fā)銀行

國家開發(fā)銀行主要通過開展中長期信貸與投資等金融業(yè)務(wù)，為國民經(jīng)濟(jì)重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)。是全球最大的開發(fā)性金融機構(gòu)，中國最大的對外投融資合作銀行、中長期信貸銀行和債券銀行。

目前在中國內(nèi)地設(shè)有37家一級分行和3家二級分行，境外設(shè)有香港分行和開羅、莫斯科、里約熱內(nèi)盧、加拉加斯、倫敦、萬象等6家代表處。

中國進(jìn)出口銀行

中國進(jìn)出口銀行是由國家出資設(shè)立、直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、支持中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易投資發(fā)展與國際經(jīng)濟(jì)合作、具有獨立法人地位的國有政策性銀行。依托國家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、支持外貿(mào)發(fā)展、實施“走出去”戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)健康發(fā)展。

目前在國內(nèi)設(shè)有29家營業(yè)性分支機構(gòu)和香港代表處；在海外設(shè)有巴黎分行、東南非代表處、圣彼得堡代表處、西北非代表處。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的中國唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要職責(zé)是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

二、政策性銀行的作用

1、補充和完善市場融資機制。政策性銀行的融資對象，一般是限制在那些社會發(fā)展需要而商業(yè)性金融機構(gòu)又不愿意提供資金的銀行或項目，因此可以補充商業(yè)性融資的缺陷，完善金融體系的功能。

2、誘導(dǎo)和牽制商業(yè)性資金的流向。一是政策性銀行通過自身的先行投資行為，給商業(yè)性金融機構(gòu)指示了國家經(jīng)濟(jì)政策的導(dǎo)向和支持重心，從而消除商業(yè)性金融機構(gòu)的疑慮，帶動商業(yè)性資金參與；二是政策性銀行通過提供低息或貼息貸款可以部分彌補項目投資利潤低而又無保證的不足，從而吸引商業(yè)性資金的參與；三是政策性銀行通過對基礎(chǔ)行或新興行業(yè)的投入，可以打開經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸或開辟新的市場，促使商業(yè)性資金的后續(xù)跟進(jìn)。

3、提供專業(yè)性的金融服務(wù)。政策性銀行一般為特定的行業(yè)或者領(lǐng)域提供金融服務(wù)，具有很強的專業(yè)性，積累了豐富的實踐經(jīng)驗和專業(yè)技能，聚集了一大批精通業(yè)務(wù)的技術(shù)人員，可以為這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的金融服務(wù)。

三、政策性銀行貸款

政策性銀行貸款所需材料

1、貸款申請書。

2、項目投資計劃、貸款使用計劃以及償還計劃，項目可行性研究報告。

3、申請人和擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、擔(dān)保意向書。

4、申請人和擔(dān)保人近四年的財務(wù)報表和審計報告。

5、銀行要求的其他文件。

政策性銀行貸款流程

1、對貸款項目的總體論證。貸款項目在申請貸款之前已經(jīng)過相關(guān)部門的論證和立項審查，所以貸款銀行應(yīng)側(cè)重于論證貸款項目與本行資金可貸能力是否相適應(yīng)，以及對項目本身在技術(shù)條件、經(jīng)濟(jì)條件、政策條件及組織條件等方面的可行性和必要性進(jìn)行論證。

2、貸款項目的效益評估。這一環(huán)節(jié)直接關(guān)系到貸款經(jīng)濟(jì)效益高低和能否保證收回，是事前控制風(fēng)險的重要步驟。因此，承貸貸款項目必須進(jìn)行周密的投資成本和預(yù)期效益的比較分析和評估鑒定，以確定貸款項目具有較高的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益;同時，銀行必須對申請貸款的項目進(jìn)行比較分析、分類排隊。對那些投資少、見效快、效益明顯的項目優(yōu)先考慮，保證供給;而對效益相對較差的項目推后考慮，以促使效益較高的項目順利進(jìn)行。

3、貸款項目的審查。在貸款項目的審查階段，銀行以債權(quán)人身份開展工作，這是區(qū)別于一般項目管理的。一是對貸款對象的經(jīng)營能力(項目承建能力)及必備條件進(jìn)行審查和落實，以保證貸款能夠有效利用，實現(xiàn)預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益;二是從承貸行方面講，通過貸款項目審查，落實貸款使用條件，以確保貸款本息能按期收回。貸款項目審查的關(guān)鍵之處在于：經(jīng)過項目的論證和評估，項目本身已經(jīng)完善，重點在于項目的落實，即項目能否按預(yù)期計劃建成投產(chǎn)。這需要貸款項目的建設(shè)方或營運方有嫻熟的資金使用技巧。否則，貸款項目不能按期投入建設(shè)，銀行貸款本身將面臨不能收回的風(fēng)險。在貸款項目的審查階段，主要應(yīng)審查領(lǐng)導(dǎo)的群體素質(zhì)、貸款資金的運用能力、項目工程和配套設(shè)施，以及申請貸款所應(yīng)具備的政策條件及其他配套條件等。

4、貸款項目的建設(shè)監(jiān)督。在貸款發(fā)放以后，貸款銀行必須組織相關(guān)人員，及時對貸款進(jìn)行跟蹤檢查，監(jiān)督貸款按規(guī)定用途和合同計劃進(jìn)度合理使用。貸款項目監(jiān)督的直接對象是貸款資金使用的全過程，內(nèi)容包括技術(shù)監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督和效益監(jiān)督3個方面。貸款銀行主要進(jìn)行財務(wù)監(jiān)督，審查企業(yè)是否按貸款合同的要求使用貸款以及企業(yè)是否遵守了貸款合同中的一些限制性條款。

5、貸款項目的驗收。項目驗收是指銀行隨著工程進(jìn)度進(jìn)行工程每一環(huán)節(jié)、每一部分的質(zhì)量檢驗和驗收，發(fā)現(xiàn)問題，及時解決，銀行的貸款項目負(fù)責(zé)人在有關(guān)專業(yè)人員的協(xié)助下，對項目工程嚴(yán)格驗收，確保工程進(jìn)度合理、質(zhì)量合格，為確保按期收回貸款打下物質(zhì)基礎(chǔ)。

6、貸款項目的歸檔。每一筆貸款項目的操作都蘊積著大量的經(jīng)驗和教訓(xùn)。貸款銀行必須對每一筆貸款項目在結(jié)束后及時作出總結(jié)報告，詳細(xì)報告項目運行的全過程，以及在貸款項目中出現(xiàn)的問題和解決方法。同時，項目的歸檔管理可以為無法按期收回貸款的項目進(jìn)行的管理提供詳實的備查資料，以分析貸款風(fēng)險并采取措施降低貸款損失，預(yù)防同類風(fēng)險的再度發(fā)生。

政策性銀行貸款利率

一般來說，政策性銀行貸款利率較低、期限較長，有特定的服務(wù)對象，其放貸支持的主要是商業(yè)性銀行在初始階段不愿意進(jìn)入或涉及不到的領(lǐng)域。例如，國家開發(fā)銀行服務(wù)于國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能源、交通等“瓶頸”行業(yè)和國家需要優(yōu)先扶持領(lǐng)域，包括西部大開發(fā)、振興東北老工業(yè)基地等，這些領(lǐng)域的貸款量占其總量的91%。進(jìn)出口銀行則致力于擴(kuò)大機電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口以及支持對外承包工程和境外投資項目。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行則主要承擔(dān)國家政策性農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金撥付，專司糧棉油收購、調(diào)銷、儲備貸款業(yè)務(wù)等。