一、買汽車保險需要注意哪些問題

隨著我國機(jī)動車保有量的逐年增加，汽車保險也成了一個熱門話題，在購買車險的時候，我們需要注意的問題有很多，包括：

1、車險公司選擇是關(guān)鍵

選擇哪家保險公司，選擇什么方式投保，都決定著投保的質(zhì)量。而在眾多的投保渠道中，大家應(yīng)盡量選擇品牌知名度高、投保方便、理賠及時、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的車險公司。

2、投保方案很重要

車險的種類有很多，選擇是主要考慮性價比因素，一般普通車主購買交強險 車損險、盜搶險、車上人員責(zé)任險以及商業(yè)第三者責(zé)任險五個險種組合就比較好了；預(yù)算充足的話，可以考慮選擇“全險”，其中包括4項基本險：車損險、盜搶險、車上人員責(zé)任險以及商業(yè)第三者責(zé)任險，以及車身劃痕險、不計免賠特約險以及玻璃單獨破碎險3個附加險，總計7項商業(yè)險，再加上交強險，也就是通稱的“八項全險”。這樣，車主在駕駛中的絕大部分的事故都可以得到保障了。對于老車主建議根據(jù)經(jīng)驗選擇險種，比如對于駕駛技術(shù)熟練的車主可選擇車損險和三者險，在大幅降低保費的同時也能實現(xiàn)基本保障。

3、選擇最優(yōu)惠車險費率

投保車險時，保費當(dāng)然是車主最關(guān)心的，在選擇的時候，可以綜合比較不同車險公司出局的車險方案和保費，綜合考慮，選擇性價比高的汽車保險。

二、購車險要避開的陷阱與誤區(qū)

購買車險的時候，還有一些陷阱和誤區(qū)是各位車主朋友需要注意避開的：

1、買車險防六大陷阱

（1）陷阱一：強行搭售險種。在目前的車險種類中，只有屬于交管部門強制性要求的“第三者責(zé)任險”是車主必須買的，車損險和防盜險等險種都是可供選擇的險種，但在很多汽車交易市場把責(zé)任險、防盜險和車損險捆綁起來作為基本險銷售，大家購買時要注意。

（2）陷阱二：誤導(dǎo)車主投保。乘客險、玻璃破碎險、車輛損失險事關(guān)車主切身利益，車主愿意購買，但新車的自燃險、私家車的貨物險、營運停駛損失險則可以不買。但有的車險代理人要么不給車主解釋清楚，要么誤導(dǎo)車主入保，使一些沒有經(jīng)驗的車主買了不該買或可以不買的保險。

（3）陷阱三：誘導(dǎo)超額投保或重復(fù)投保。一些汽車經(jīng)銷商會誘導(dǎo)車主超額投?；蛑貜?fù)投保以多賺代理費。其實，保險公司賠多少完全根據(jù)汽車出險的實際情況而定，并不會因為保得多就賠得多。此外，按照《保險法》第四十條規(guī)定：重復(fù)保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。因此，投保人多投幾份保也不會得到超價值賠款。

（4）陷阱四：代理人員“扣單”。投保時要選擇國家批準(zhǔn)的保險公司所屬機(jī)構(gòu)投保，而不能隨便找一家保險代理機(jī)構(gòu)投保。一些保險代理人或“假代理”在拉到保單后，并不直接交給保險公司，而是“伺機(jī)而動”。如果車主不出險，保費就自己扣下了。如果車主出了險，輕險自己掏錢賠付了事；大險則想方設(shè)法騙公司，甚至一走了之。

（5）陷阱五：保單以假亂真。一些“假代理”使用的保單和發(fā)票乍看起來，與正規(guī)保險公司無異。因此，在拿到保險單證時要認(rèn)真核對，看看單證第三聯(lián)是否采用了白色無碳復(fù)寫紙印制，并加印淺褐色防偽底紋，其左上角是否印有“中國保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)制”字樣，右上角是否印有“限在xx省(市、自治區(qū))銷售”字樣。如果沒有，應(yīng)拒絕簽字。

（6）陷阱六：自己定損修車。有些表面上是保險公司的車險定損員，暗地里卻是汽車修理廠的老板，自己定損自己修，這是目前市場中一些定損員的生財之道。據(jù)了解，保險主管部門明確規(guī)定，不允許強制性指定事故車輛維修點。

2、買汽車保險避免兩大誤區(qū)

（1）避免超額投?；虿蛔泐~投保。所謂超額保險，打個比方，某人的車輛價值15萬元，卻投保了20萬元的保險，認(rèn)為多保多賠。不足額保險則恰好相反。其實，這兩種投保都不能得到有效保障。根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過部分無效。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。

（2）避免重復(fù)投保。在一家保險公司購買車險后，不要再到另外一家保險公司投保?！侗ｋU法》規(guī)定，重復(fù)保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額總和不得超過保險價值。因此，即使投保人重復(fù)投保，也不會得到超價值賠付。